一、傳虛擬信用卡及二維碼支付被叫停

 

　　今年的事兒特別多，且不說(shuō)意外事故特別多，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的事兒就經(jīng)常讓人吃驚不小。這不，支付寶及騰訊微信的網(wǎng)絡(luò)虛擬信用卡剛上線沒(méi)幾天，今日即傳出央行緊急叫停虛假信用卡及二維碼支付的消息。

　　據(jù)新浪財(cái)經(jīng)及21世紀(jì)網(wǎng)報(bào)道，有傳聞稱，央行于13日下發(fā)緊急文件《中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于暫停支付寶公司線下條碼(二維碼)支付等業(yè)務(wù)意見(jiàn)的函》，叫停支付寶、騰訊的虛擬信用卡產(chǎn)品，同時(shí)叫停的還有條碼(二維碼)支付等面對(duì)面支付服務(wù)。

 

　　報(bào)道傳聞稱，央行通知書(shū)里面進(jìn)一步表示，線下條碼(二維碼)支付突破了傳統(tǒng)手藝終端的業(yè)務(wù)模式，其風(fēng)險(xiǎn)控制水平直接關(guān)系到客戶的信息安全與資金安全。虛擬信用卡突破了現(xiàn)有信用卡業(yè)務(wù)模式，在落實(shí)客戶身份識(shí)別義務(wù)、保障客戶信息安全等方面尚待進(jìn)一步研究。

 

　　不論信息是否準(zhǔn)確，首先做出市場(chǎng)反應(yīng)的是中信銀行的股價(jià)。因?yàn)榍皟商爝€在說(shuō)，中信銀行真厲害，同時(shí)和支付寶及騰訊微信合作，使支付寶及騰訊在同一天分別宣布將推出100萬(wàn)張網(wǎng)絡(luò)虛擬信用卡。但是，緊急叫停的傳聞一出，中信銀行的股份應(yīng)聲而跌，最大跌幅接近跌停。

 

　　二、初聽(tīng)感覺(jué)緊急叫停為謠傳的幾條理由

 

　　然而，我總覺(jué)得所謂的緊急叫停虛擬信用卡及二維碼支付的傳聞貌似是謠傳，理由有以下幾條：

 

　　第一，不符合國(guó)務(wù)院及相關(guān)部委對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融最近所發(fā)基調(diào)。李克強(qiáng)總理3月5日在十二屆全國(guó)人大二次會(huì)議上作政府工作報(bào)告時(shí)說(shuō)，“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，密切監(jiān)測(cè)跨境資本流動(dòng)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。讓金融成為一池活水……”，不可能突然出臺(tái)基調(diào)變化很大的政策。如果有，也只能是加強(qiáng)監(jiān)管或促進(jìn)完善的政策。另外，兩會(huì)期間，許多代表及相關(guān)部委領(lǐng)導(dǎo)也都對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融持肯定態(tài)度。

 

　　第二，如此重大的政策為何沒(méi)有在正式媒體公布？按理說(shuō)，這么大的政策調(diào)整，如果確有其中，應(yīng)該在相關(guān)媒體上正式公布。且因?yàn)樵撜呱婕爸行陪y行等上市公司，必然會(huì)影響其業(yè)務(wù)，按規(guī)定也必須在幾家指定報(bào)刊及網(wǎng)站上正式公布的。然而，至少現(xiàn)在都沒(méi)有看到。

 

　　第三，之前對(duì)相關(guān)銀行及互聯(lián)網(wǎng)公司的業(yè)務(wù)審批時(shí)為何未發(fā)現(xiàn)問(wèn)題？中信銀行、支付寶及騰訊微信在申請(qǐng)網(wǎng)絡(luò)虛擬信息卡時(shí)，應(yīng)該遞交了相關(guān)材料，那么審批部門應(yīng)該早就對(duì)此類業(yè)務(wù)了如指掌。不可能也不應(yīng)該突然自己說(shuō)自己審批通過(guò)的業(yè)務(wù)存在重大問(wèn)題。

 

　　第四，相關(guān)銀行及互聯(lián)網(wǎng)公司為何都聲稱沒(méi)有接到有關(guān)通知？即使新浪財(cái)經(jīng)及21世紀(jì)網(wǎng)都提到了以上聞，但也都提到在向中銀銀行、支付寶及騰訊微信進(jìn)行確認(rèn)時(shí)，幾方都聲稱沒(méi)有接到通知或不知情。我與其中部分公司的朋友詢問(wèn)后，他們也都稱不知情。

 

　　從以上幾點(diǎn)看，至少目前，所謂“緊密叫停網(wǎng)絡(luò)虛假信用卡與二維碼支付業(yè)務(wù)”的消息很可能是謠傳。據(jù)我初步估計(jì)看，可能是中信銀行、支付寶及騰訊的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手或證券操盤手放出的假消息，或者為了擾亂相關(guān)公司開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)虛擬信息卡業(yè)務(wù)，或者為了擾亂股市以獲取暴利，這應(yīng)該引起相關(guān)部門的高度重視！

 

　　如果有相關(guān)政策出臺(tái)，也應(yīng)該是有關(guān)加強(qiáng)監(jiān)管及防范風(fēng)險(xiǎn)的，而不大可能是簡(jiǎn)單粗暴地叫停！

 

　　本文發(fā)布后，情況逐漸明朗經(jīng)確認(rèn)，央行確實(shí)發(fā)文了（http://finance.sina.com.cn/money/bank/bank_hydt/20140314/095918508706.shtml　），但不是叫停，而是暫停！這里附加最新的中興銀行的點(diǎn)評(píng)：

 

　　1、此消息屬實(shí)，但是暫停而非叫停。

 

　　2、關(guān)于二維碼支付，被暫停的不只是支付寶，所有第三方支付的介于線上和線下之間的支付方式(如騰訊的微POS等)都將受到影響，動(dòng)了銀聯(lián)的奶酪是主因。

 

　　3、關(guān)于虛擬信用卡，定位監(jiān)管上確實(shí)存在模糊地帶，但動(dòng)了銀聯(lián)的奶酪仍是主要原因。

 

　　4、不排除二維碼支付和虛擬信用卡后續(xù)被恢復(fù)的可能性。歷史上央行和銀聯(lián)對(duì)第三方支付有多次監(jiān)管，但第三方支付企業(yè)仍茁壯成長(zhǎng)。我們認(rèn)為，在鼓勵(lì)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的大背景下，在補(bǔ)充材料和進(jìn)行修正后，二維碼支付和虛擬信用卡仍有恢復(fù)的可能。

 

　　筆者亦預(yù)計(jì)，在相關(guān)企業(yè)與有關(guān)部門調(diào)協(xié)后，應(yīng)該在1~3個(gè)月左右時(shí)間內(nèi)會(huì)恢復(fù)二維碼支付和虛擬信用卡服務(wù)業(yè)務(wù)。