阿里巴巴提供企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)，銀行提供資金，雙方共同幫助中小企業(yè)貸款，這個理想的“大數(shù)據(jù)+金融”模式，阿里巴巴嘗試過兩次，分別是2007年和2014年。第一次基本以失敗告終，第二次今起正式展開。時隔7年，玩法變了嗎？
阿里巴巴昨天以發(fā)布會的形式公布了與中行、招行、建行等7家銀行的合作，開發(fā)歷時近一年的“網(wǎng)商貸高級版”亮相，中小外貿(mào)企業(yè)通過阿里巴巴一達通外貿(mào)服務(wù)平臺申請銀行貸款，可以以出口貿(mào)易數(shù)據(jù)作為信用證明，以最低8%的利率獲得無抵押貸款，最高授信額度1000萬元。
早在7年前，阿里巴巴與建行、工行陸續(xù)簽訂合作協(xié)議，約定銀行將參考企業(yè)的網(wǎng)上信用評級、交易記錄等信息，向阿里巴巴體系內(nèi)的企業(yè)提供抵押或者信用貸款。
前后兩次合作的區(qū)別主要有這樣幾個方面：
1.貸款對象
2007年的合作面向阿里巴巴體系內(nèi)外貿(mào)、內(nèi)貿(mào)B2B、B2C、C2C的商戶，并未針對某一類商戶作出規(guī)定。
此次的網(wǎng)商貸高級版主要針對阿里巴巴體系內(nèi)的中小外貿(mào)企業(yè)，特別是阿里巴巴一達通服務(wù)平臺上的企業(yè)，要求企業(yè)與一達通合作滿6個月、三單且出口額度大于10萬美元。
一達通是阿里巴巴2011年收購的中小企業(yè)進出口環(huán)節(jié)外包服務(wù)提供商。
2.貸款方式
2007年的合作中，銀行進行授信貸款時，操作本質(zhì)上還是以銀行原有的信貸操作方式為根本，仍然需要擔(dān)保、抵押或者聯(lián)保等形式。
此次合作是無抵押無擔(dān)保信用貸款。
3.網(wǎng)上交易數(shù)據(jù)的作用
2007年的合作中，企業(yè)網(wǎng)絡(luò)上積累的信用評價和交易記錄，對銀行來說只是起到參考作用，并沒有被銀行完全認可。
而網(wǎng)商貸高級版給申請企業(yè)授信過程中，出口額是硬性指標(biāo)，一美元出口額可申請一人民幣授信，銀行收到申請只能告知授信是否成功，而不能降低額度。
不同的合作造成了不同的結(jié)果。
阿里巴巴和建行、工行此前的合作沒有長期進行下去是有原因的，阿里巴巴向銀行輸出有貸款需求的企業(yè)，并且提供企業(yè)網(wǎng)絡(luò)信用信息，但是銀行仍然使用自己的風(fēng)控體系，無法準(zhǔn)確地評估這些企業(yè)的風(fēng)險。而且大部分企業(yè)貸款額度低，銀行根本無法覆蓋成本。
事實上，在此前的合作中，阿里巴巴體系中的外貿(mào)企業(yè)并沒有太多的參與。阿里巴巴國際業(yè)務(wù)總裁吳敏芝表示，這是因為此前阿里巴巴并不掌握外貿(mào)企業(yè)的交易記錄，直到收購一達通才算掌握了包括交易在內(nèi)的整個流程。
這個流程數(shù)據(jù)可能比以往的B2C、C2C商戶更加可信。吳敏芝認為，外貿(mào)是一套包括支付、通關(guān)、退稅等多環(huán)節(jié)的流程，造假幾乎不可能，這也是為什么銀行能夠更放心地將風(fēng)險審核管理留給一達通。
而此前的合作中，銀行認為并不能用第三方的交易記錄做為融資的憑據(jù)，畢竟存在造假風(fēng)險。
銀行方面對此前合作失敗的解釋是，阿里巴巴不滿足于為銀行提供企業(yè)信息，希望收取2%的費用。于是我們看到了阿里小貸的誕生。
阿里小貸滿足了小微企業(yè)100萬以下的貸款需求，但是100萬到1000萬之間的貸款需求，仍然需要求助銀行。吳敏芝表示，這次合作暫時不考慮收費。
