昨日，南京一家名為“創(chuàng)鑫貸”的P2P網(wǎng)貸平臺“跑路”，創(chuàng)鑫貸公司所在地已人去樓空。經(jīng)相關(guān)方證實，創(chuàng)鑫貸所采用模式涉嫌非法集資。

 

　　這是繼網(wǎng)金寶、科迅網(wǎng)、融信寶之后，本月以來第四家疑似跑路的網(wǎng)貸平臺。據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計，截至2014年6月19日，今年共有47家網(wǎng)貸平臺曝出跑路、詐騙、提現(xiàn)困難等問題。

 

　　P2P企業(yè)的跑路也讓其他企業(yè)躺槍。如網(wǎng)金寶跑路讓湖北中州投資不勝其煩，連日來湖北中州投資網(wǎng)站首頁一直掛著嚴(yán)正聲明，強調(diào)與網(wǎng)金寶之間沒有任何關(guān)系，更沒有任何合作。

 

　　湖北中州投資稱，網(wǎng)金寶網(wǎng)站上刊登的《委托擔(dān)保合同》、《最高額擔(dān)保書》、《擔(dān)保函》、《保證反擔(dān)保合同》等從未獲得湖北中州投資授權(quán)，網(wǎng)金寶網(wǎng)站上刊登的資料信息是其擅自而為。湖北中州投資發(fā)言人趙建博更對騰訊科技表示，公司已在北京法院起訴網(wǎng)金寶。

 

　　網(wǎng)金寶的跑路與P2P網(wǎng)站愛投資也引發(fā)關(guān)聯(lián)。愛投資CEO王博對記者表示，湖北中州投資只與一家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺合作，就是愛投資，網(wǎng)金寶很多信息是直接偽造愛投資與湖北中州投資合同，事件發(fā)生后，湖北中州投資還向愛投資解釋很長時間，稱自身完全不知情。

 

　　P2P網(wǎng)站頻繁跑路背后，會刺激監(jiān)管政策快速出臺。銀監(jiān)會法規(guī)部副主任王科進(jìn)日前表示，P2P平臺應(yīng)是信息服務(wù)平臺，投資者的投資是基于對平臺的信任，P2P平臺應(yīng)引入牌照管理。

 

　　翼龍貸CEO王思聰對記者表示，P2P行業(yè)整合已開始，目前有2000家P2P網(wǎng)站，預(yù)計90%的P2P網(wǎng)站會面臨倒閉或跑路。未來P2P企業(yè)跑路和倒閉現(xiàn)象可能比2013年末更瘋狂。

 

　　高收益下的亂局：客戶心急如焚

 

　　融信寶是家2012年成立的P2P企業(yè)，過去兩年一直運營正常。但不久前，融信寶的客戶發(fā)現(xiàn)，融信寶法人代表突然失去聯(lián)系，其總部設(shè)在通州區(qū)隆孚國際金融中心506室，但玻璃門鎖著，屋里一個人都沒有，設(shè)在朝陽區(qū)的網(wǎng)點位于勁松順邁金鉆大廈8層，也已人去樓空。

 

　　記者發(fā)現(xiàn)，融信寶留下的各個分公司的電話聯(lián)系方式也無法接通。這家公司投資理財客戶多達(dá)六七百人，總額近8000萬元，這使得客戶們心急如焚，憂心可能要賣房賣車還債。

 

　　融信寶跑路事件只是今年以來P2P跑路案件中的又一例。早在今年4月，浙江衢州警方向媒體通報，中寶投資公司法人代表周輝因涉嫌非法吸收公眾存款犯罪被檢察院批準(zhǔn)逮捕。

 

浙江有10家平臺因涉嫌利用P2P網(wǎng)貸平臺進(jìn)行非法集資犯罪活動被公安機關(guān)立案偵查，除衢州“中寶投資”外，寧波“阿拉貸”、湖州“家家貸”和紹興“力合創(chuàng)投”等都位列其中。

 

P2P公司業(yè)務(wù)模式簡單：先拿出錢借款給別人，要求對方提供擔(dān)保，公司再發(fā)展客戶，承諾一定利率，把債權(quán)分割開后轉(zhuǎn)給客戶，公司賺取借款利率和給客戶利率差價及貸款人手續(xù)費。

 

　　P2P企業(yè)為何能不斷吸納投資人進(jìn)入？這就是其承諾的高額回報。如網(wǎng)信金融旗下第一P2P最近推出的一項產(chǎn)品，期限為45天，年化利率達(dá)到17.5%，這一回報率明顯高于一般銀行理財?shù)?%到7%區(qū)間，相當(dāng)于投資100萬后不到2個月時間就可以獲得2萬元的回報。

 

　　一位P2P企業(yè)CEO對記者表示，45天年化利率達(dá)17.5%，且籌集資金規(guī)模至少4,5千萬，這太不和常理，一般是借債時間越短，承諾利率越低，且第一P2P這項服務(wù)針對的是房地產(chǎn)企業(yè)貸款，在房地產(chǎn)行業(yè)整體下行的情況下，如此高的利率是否會意味著高風(fēng)險？

 

　　第一P2P至少背靠雄厚實力的母公司先鋒集團，之前被浙江警方調(diào)查的“中寶投資”就涉嫌龐氏騙局了，即周輝假借他人名義，虛構(gòu)貸款人和貸款用途，頻繁在網(wǎng)站上發(fā)布貸款協(xié)議。

 

　　“中寶投資”吸引投資人用自己賬戶內(nèi)資金對貸款協(xié)議進(jìn)行投資，貸款協(xié)議到期后，公司將相應(yīng)本金加利息轉(zhuǎn)入投資人在網(wǎng)站上的賬戶，基本是P2P企業(yè)用投資人的錢還投資人的錢。

 

　　北京融信寶、融信寶跑路后，是P2P行業(yè)的亂象。一位業(yè)內(nèi)人士表示，P2P行業(yè)幾乎沒有什么門檻，有些平臺只花10萬元左右做一套網(wǎng)站，配套一些軟件，就開業(yè)，既沒有風(fēng)控經(jīng)驗，也沒有資金規(guī)劃，最終不是因為經(jīng)營不善就是因為資金斷裂而做不下去。

 

　　一位業(yè)內(nèi)人士日前就在論壇曝光部分可能涉嫌行騙的P2P網(wǎng)站，其中一家為貸寶寶。這位人士通過百度查詢各種關(guān)于貸寶寶的信息，查找出貸寶寶雖然各種可信認(rèn)證鏈接一應(yīng)俱全，且能打開，但很多均是盜用其他網(wǎng)站的資料，且均為一名楊姓法人在行騙。

 

　　這位人士告誡大家說，一些網(wǎng)站憑借其花哨網(wǎng)站外觀，一些虛名合作機構(gòu)，往往讓一些日常生活處事上高人一等用戶“翻船”，網(wǎng)貸騙局層出不窮，對平臺投資要進(jìn)行實地查證為好。

 

　　銀監(jiān)會加緊調(diào)研 P2P跑路或加速

 

　　自P2P明確劃歸銀監(jiān)會監(jiān)管以來，早在4月21日，非法集資部際聯(lián)席會議辦公室主任劉張君表示，P2P要明確四條底線，包括平臺本身不得提供擔(dān)保，不得搞資金池等。

 

　　劉張君指出，網(wǎng)絡(luò)借貸涉嫌非法集資主要有三種情況，一種是搞資金池，一種是沒有盡到借款人身份真實性的核查義務(wù)，還有一種是采取借新還舊的龐氏騙局模式，最后卷款潛逃。

 

　　而新開設(shè)的P2P借貸網(wǎng)站數(shù)量和貸款規(guī)模迅速飆升，已屢屢出現(xiàn)兌付危機、倒閉、卷款跑路現(xiàn)象，已引發(fā)了國家相關(guān)部門的高度關(guān)注，銀監(jiān)會連日來也在加緊調(diào)研P2P企業(yè)。

 

　　翼龍貸CEO王思聰表示，P2P行業(yè)整合已開始，未來幾個月P2P企業(yè)跑路和倒閉現(xiàn)象可能比2013年末更瘋狂，造成這一現(xiàn)象主要由以下幾個方面造成：

 

　　1、P2P行業(yè)已有大資本進(jìn)入，包括銀行、保險、國開行等機構(gòu)紛紛涉足P2P行業(yè)，會對中小P2P企業(yè)的生存空間造成擠壓；

 

　　2、百度在全面清理P2P網(wǎng)貸平臺，制定P2P網(wǎng)貸行業(yè)新上線規(guī)則，即P2P網(wǎng)貸企業(yè)白名單，這使得很大一部分不夠資質(zhì)的P2P企業(yè)未進(jìn)入白名單，這一白名單制度被360和搜狗采納。

 

　　3、P2P行業(yè)競爭加劇，一些成立時間短、資金規(guī)模不足、實戰(zhàn)經(jīng)驗不足企業(yè)會被洗牌出局；

 

　　4、P2P企業(yè)頻繁跑路，尤其是北京P2P跑路現(xiàn)象會刺激監(jiān)管政策加速出臺，網(wǎng)民通過這幾年的P2P跑路事件的教育，對P2P投資會更加理性。

 

　　王思聰認(rèn)為，如果未來一年P(guān)2P企業(yè)融資不超過1億美元，會發(fā)現(xiàn)“彈藥”不夠用，在進(jìn)一步的行業(yè)調(diào)整中可能面臨更加不利的狀態(tài)。

 

　　愛投資CEO王博贊同P2P企業(yè)加速洗牌觀點，王博指出，中國P2P企業(yè)可能有2000家，但估計有一半以上成立時間不超過半年，很多項目還處于貸款階段，一旦真正還本金就可能面臨各種問題，尤其是很多小平臺網(wǎng)站，最后靠新來的投資者，拆東墻補西墻，借新還舊。

 

　　王博說，對于P2P企業(yè)來說，至少需要風(fēng)控意識，考核借款企業(yè)重要指標(biāo)就是對方的應(yīng)收賬款，需要查看對方的銷售合同，預(yù)估企業(yè)現(xiàn)金流，這是做風(fēng)控最重要的還款來源控制點。

 

　　還要考察企業(yè)正常業(yè)務(wù)的營收賬款，以家具企業(yè)為例，每年也有業(yè)務(wù)高峰期和波谷期，P2P企業(yè)需要通過查看去年6月份業(yè)務(wù)，再看今年4月，5月業(yè)務(wù)進(jìn)行預(yù)估，再做放貸額度審批。

 

　　當(dāng)前很多P2P企業(yè)不具備這一資質(zhì)，缺乏約束力，相對來說，小貸、有融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行業(yè)有牌照準(zhǔn)入制度，面臨審查創(chuàng)始人資質(zhì)，高管資質(zhì)等，使得P2P發(fā)展面臨瓶頸。

 

　　網(wǎng)貸之家CEO徐紅偉說，P2P行業(yè)仍以防范詐騙性風(fēng)險和自融風(fēng)險等初級詐騙為主。當(dāng)前P2P上線平臺數(shù)量與倒閉數(shù)量成正比，這只是行業(yè)內(nèi)部正常的優(yōu)勝劣汰，倒閉會是常態(tài)。