根據(jù)記者的隨機采訪顯示，不少余額寶用戶都是將自己的賬號和工資卡捆綁，將每月的工資全部存入余額寶進行理財。不過，存進余額寶的錢，究竟干什么去了呢？

　　一家投資公司的產(chǎn)品銷售人員吳小姐告訴記者，一般的金融理財產(chǎn)品多是公司通過各種方法進行融資后再投資。

　　比如近期市面上比較火的房地產(chǎn)理財產(chǎn)品。用戶購買了某款房地產(chǎn)理財產(chǎn)品后，投資公司會將用戶投入的錢以借貸的形式借給房地產(chǎn)開發(fā)商進行項目開發(fā)，項目完成后所得的收益，連本帶利還給投資公司后，就可作為收益理財產(chǎn)品連本帶息返還給用戶。

　　而余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品是否也是這樣操作的呢？

　　根據(jù)投融資專家宏皓的介紹，余額寶服務(wù)實際上是將基金公司的基金直銷系統(tǒng)內(nèi)置到支付寶網(wǎng)站中，用戶將資金轉(zhuǎn)入支付寶，實際上是進行貨幣基金的購買，等于就是用戶拿錢去買基金，余額寶只是一個轉(zhuǎn)手的平臺。

　　收益逐漸下降 曾經(jīng)的高收益去了哪兒？

　　2013年6月上線后，余額寶收益曾呈一路上漲趨勢，最高曾達到7%以上，和市面上同類基金理財產(chǎn)品相比較高了近一倍。

　　但是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的不斷增加和市場熱潮的減退，余額寶、理財通等理財產(chǎn)品的收益也在逐漸下降，目前已降至不足6%。

　　用戶不禁要問，這些理財產(chǎn)品曾經(jīng)標(biāo)榜的高收益究竟去了哪兒？

　　支付寶相關(guān)負責(zé)人告訴記者，余額寶在上線之初，就未曾承諾過收益可以達到7%，當(dāng)時介紹的收益僅為3%—4%之間。而實際上，同類型理財產(chǎn)品的平均收益也僅僅在4%的標(biāo)準(zhǔn)水平。

　　一位銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者，余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的本質(zhì)就是貨幣基金，其收益率是由市場整體利率決定的，出現(xiàn)下降很正常。

　　而根據(jù)記者了解，這些理財產(chǎn)品在上市初期，會由基金公司和開發(fā)者方面針對用戶給予相對補貼，將收益抬高至高于市場平均水平，為的是吸引更多用戶購買。

　　現(xiàn)在用戶來了，存進的錢也多了，習(xí)慣也養(yǎng)成了，這些補貼自然就撤了，所以收益下降也是互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品從上市時被熱炒到市場穩(wěn)定后的必然結(jié)果。

　　那些還對各類“寶寶”收益回歸6%以上抱有希望的互聯(lián)網(wǎng)金融理財用戶們，可以醒醒了。

　　以微信理財通和支付寶余額寶領(lǐng)銜的互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品收益日趨下降。當(dāng)用戶對互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的興趣正在變淡的時候，本周三，理財通和支付寶宣布再上線全額寶和娛樂寶兩款全新理財產(chǎn)品。

　　記者了解到，全額寶上線首日，7日年化收益顯示為6.405%；而娛樂寶則稱預(yù)期年化收益為7%，這一數(shù)值遠遠高于目前市面上的同類型金融理財產(chǎn)品。相信這兩款理財產(chǎn)品的上市必將引發(fā)新一輪的互聯(lián)網(wǎng)金融熱。

　　不過，在互聯(lián)網(wǎng)金融投資的背后，你可曾想過，你投進去的錢究竟干什么去了？開發(fā)者曾經(jīng)叫囂的高收益如今去了哪兒？互聯(lián)網(wǎng)金融理財被用戶競相追逐的背后，開發(fā)者承諾的支付安全是否真的存在？這些疑問您有答案嗎？記者為您一一解開。

　　“寶寶”越來越多 區(qū)別有多大？

　　當(dāng)人們還在為余額寶、理財通的收益下降憂心忡忡時，全額寶和娛樂寶來了。記者了解到，由理財通推出的全額寶于3月26日上線，上線首日的7日年化收益顯示為6.405%，該數(shù)值暫時超出目前市場上同類產(chǎn)品。

　　據(jù)介紹，該產(chǎn)品由民生銀行進行基金托管?？焖仝H回限額為單筆5萬，每天5筆，普通贖回則不限額度。而就在同一天，阿里巴巴(滾動資訊)新一款理財產(chǎn)品娛樂寶上線了，其預(yù)期年化收益為7%。

　　記者粗略統(tǒng)計，截至目前，市面上的互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品已達到了近20款。雖然名字各不相同，發(fā)售平臺也不一樣，但是從目前來看，這些理財產(chǎn)品其實是“換湯不換藥”，主要還是以購買基金產(chǎn)品為主。

　　雖然娛樂寶跳出了購買基金產(chǎn)品的圈子，但是歸根結(jié)底還是融資后再投資。在支付寶相關(guān)負責(zé)人眼中，娛樂寶最大的特點是好玩，而在實際操作上和此前的產(chǎn)品差別不大。

　　互聯(lián)網(wǎng)支付安全漏洞頻出 “寶寶”安全嗎？

　　都說高收益伴著高風(fēng)險，眼下互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品沒了高收益，卻仍然存在高風(fēng)險。本周，攜程用戶信用卡信息泄露事件使互聯(lián)網(wǎng)支付安全問題再次成為輿論焦點。

　　有理財專家表示，像余額寶、理財通這類互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品都是需要用戶通過綁定一張儲蓄卡進行基金申購，贖回時資金也是返回到綁定的同一張儲蓄卡里，不能用于消費或轉(zhuǎn)到其他的銀行卡。這將極大地降低賬戶資金被他人轉(zhuǎn)走的概率，保障用戶資金安全。

　　但是，如果手機丟了或者密碼被破解，理財通、余額寶這類理財產(chǎn)品簡單的購買操作，仍然使用戶的金錢存在被盜的可能。

　　有媒體報道，2月27日，一男子接假冒10086短信，余額寶半小時便被盜刷6205元；3月3日，騙子利用支付寶平臺在賬戶改密業(yè)務(wù)中的漏洞，盜刷數(shù)家企業(yè)支付寶內(nèi)的資金共20余萬元。3月4日13點39分，支付寶通過其官方微博發(fā)布提示稱，百度百科收錄的“余額寶”詞條中所公布的余額寶人工服務(wù)熱線實為詐騙電話，提醒廣大用戶不要撥打。類似的案例今年正在逐漸增加。

　　當(dāng)然，所有理財產(chǎn)品都是存在風(fēng)險的。一旦基金公司出現(xiàn)問題，用戶投進的錢可能就像投資股票一樣，不排除血本無歸的可能。不過截至目前，似乎還沒有哪一款互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品曾經(jīng)承諾，對于由于基金公司的投資失敗而給用戶造成的損失，會進行賠付。

　　對此，業(yè)內(nèi)人士認為，目前的互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品可以考慮引入第三方風(fēng)險擔(dān)保公司，這樣便可以更好地保證用戶投資資金的安全性。

　　大額提現(xiàn)48小時到賬 您知道嗎？

　　相信對于很多人來說，存在余額寶、理財通里的錢，一般都只會用于日常消費，可能很少有人大額提現(xiàn)。

　　近日，北京的陳小姐在急需用錢時就遭遇了提現(xiàn)時間過長導(dǎo)致無法快速拿到現(xiàn)金。作為余額寶“大戶”，本月初，陳小姐因為家中急需用錢，需要將余額寶賬戶中的幾十萬元提現(xiàn)。因為平時提現(xiàn)金額未超過5萬元，所以陳小姐一直認為余額寶提現(xiàn)2個小時即可到賬。等到提現(xiàn)操作完成后，陳小姐才發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)提示提現(xiàn)金額需要等2個工作日才能到賬。

　　這讓急于用錢的陳小姐一時間慌了，只能到處和朋友借錢，暫時填補漏洞，等到提現(xiàn)金額到賬后再還錢。

　　記者了解到，根據(jù)余額寶規(guī)定，5萬元以下的快速提現(xiàn)到賬時間為2個小時，超過5萬元就是普通提現(xiàn)，由于銀行審核時間限制，到賬時間會延長到2個工作日。

　　所以，那些需要大額提現(xiàn)的用戶千萬要留出到賬時間，以免“錢到用時方恨晚”。