經(jīng)過兩年多的開發(fā)，招商銀行針對資產(chǎn)在50萬元至500萬元的“金葵花”客戶，開始在全行范圍推廣資產(chǎn)配置系統(tǒng)，計(jì)劃2014年上半年所有分行客戶經(jīng)理熟練運(yùn)用。這也是國內(nèi)首個(gè)智能化資產(chǎn)配置系統(tǒng)。該系統(tǒng)以VaR(風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值評估)模型為基礎(chǔ)，結(jié)合客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受等級，為客戶量身輸出資產(chǎn)配置方案。
招商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，資產(chǎn)配置財(cái)富管理在國外早已成熟，國內(nèi)過去的資產(chǎn)配置方案基本是靠客戶經(jīng)理的個(gè)人經(jīng)驗(yàn)形成的，但客戶經(jīng)理的水平參差不齊，有很大的局限性。為防范差異化風(fēng)險(xiǎn)，招行立足本土開發(fā)了專業(yè)的資產(chǎn)配置系統(tǒng)，以標(biāo)準(zhǔn)化、智能化的機(jī)制為客戶輸出《資產(chǎn)配置建議書》。調(diào)查顯示，招行70%以上的客戶都接受資產(chǎn)配置的理念。目前向客戶開放使用資產(chǎn)配置系統(tǒng)權(quán)限的客戶共有2500戶，僅11月就超過1500戶，向客戶累計(jì)出具《資產(chǎn)配置建議書》超過5000份。
“現(xiàn)在銀行財(cái)富管理的通病是產(chǎn)品導(dǎo)向型，招行的資產(chǎn)配置系統(tǒng)以客戶需求為基礎(chǔ)，把產(chǎn)品導(dǎo)向轉(zhuǎn)向客戶導(dǎo)向，重建財(cái)富管理客戶服務(wù)模式。”招行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行資產(chǎn)配置系統(tǒng)的核心是分散風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。其原則主要有三條：必須保證客戶足夠的現(xiàn)金流、客戶子女教育和養(yǎng)老等一系列保險(xiǎn)支出；在此基礎(chǔ)上，結(jié)合市場形勢計(jì)算VaR值，在客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力范圍內(nèi)對資產(chǎn)配置做最優(yōu)安排。
在具體產(chǎn)品上，招商銀行資產(chǎn)配置系統(tǒng)把市場所有財(cái)富管理產(chǎn)品分為現(xiàn)金及貨幣類、保險(xiǎn)類、股票類、固定收益類、另類及其他等5個(gè)大類，而在《資產(chǎn)配置建議書》中則可細(xì)化到具體產(chǎn)品明細(xì)，包括產(chǎn)品名稱或代碼、估算市值、配置比例等。
