前海企業(yè)或可“存人民幣貸美元”套利穆迪的報告也顯示，迄今為止，香港的銀行在其內(nèi)地相關(guān)貸款方面堅持審慎的放貸標(biāo)準(zhǔn)，而且資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)良好

　　前海企業(yè)或可“存人民幣貸美元”套利

　　穆迪的報告也顯示，迄今為止，香港的銀行在其內(nèi)地相關(guān)貸款方面堅持審慎的放貸標(biāo)準(zhǔn)，而且資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)良好

　　本報記者 曹 蓓

　　“除了擁有香港居民的身份，或企業(yè)注冊地在香港，只有在前海注冊的企業(yè)才能從香港的銀行貸款”，某國有大行前海支行的客戶經(jīng)理告訴《證券日報》記者。

　　“如果客戶希望貸款折合100萬元人民幣，在我們銀行存100萬元保證金，在一年期最高3.3%的存款利率基礎(chǔ)上還可以再上浮10%，那么每年可以拿到3.63%的利息。如果去香港貸款，美元的利率僅為2%左右。所以在這過程中，貸款客戶還可以賺取差價”，某外資行深圳地區(qū)支行的客戶經(jīng)理對《證券日報》記者表示。

　　香港金融管理局網(wǎng)站近日發(fā)布的《銀行業(yè)概況季報》顯示，香港整體銀行業(yè)的中國內(nèi)地相關(guān)貸款總額增長10.8%，由2013年年底的25890億港元占總資產(chǎn)的13.3%增加至2014年一季度末的28670億港元占總資產(chǎn)的14.4%。

　　貸款門檻高企

　　“如果不是香港居民身份或是在香港注冊的企業(yè)，通常是不能夠去香港的銀行貸款的，即便企業(yè)注冊地在香港，貸款也只能在香港地區(qū)使用，只有在前海注冊的企業(yè)才能從香港的銀行貸款”，一位國有大行前海支行的客戶經(jīng)理告訴記者。

　　央行此前也曾表示，香港的銀行貸款到內(nèi)地，截至目前只有兩個通道：一個地方是前海，深圳前海試點(diǎn)深港現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作區(qū)，香港的銀行可以給前海企業(yè)貸款；第二個通道是上海自貿(mào)區(qū)，上海自貿(mào)區(qū)也可以從事境外人民幣借款，即可從香港借入人民幣資金。

　　“前海有跨境人民幣貸款業(yè)務(wù)，對象是針對前海的入?yún)^(qū)企業(yè)，現(xiàn)在還沒開放給前海合作區(qū)以外的企業(yè)。如果是個人辦理申請，就要自己去聯(lián)系香港的銀行，一般成功的可能性也不大”，上述客戶經(jīng)理告訴記者，“除了要注冊地在前海以外，還要涉及很多因素，比如股東實(shí)力、經(jīng)營情況、所屬行業(yè)、借款項目等。”

　　據(jù)該客戶經(jīng)理介紹，貸款的程序是首先由內(nèi)地的銀行和香港銀行的相關(guān)負(fù)責(zé)人溝通情況，如果審核通過，還需要由內(nèi)地銀行的客戶經(jīng)理提供一張表格，介紹企業(yè)的具體情況，然后提供相關(guān)資料。“如果是企業(yè)的跨境貸款，內(nèi)地的銀行是要起到中間橋梁和溝通作用，而且在企業(yè)遇到問題時還可以分析和參與”，該客戶經(jīng)理稱。

　　“順利的話，比如材料提供的齊全，補(bǔ)材料又很快，也許一兩個月就能批下來貸款，當(dāng)然很多企業(yè)需要四、五個月才能批下來。”

　　誘人的利率差

　　盡管程序相對繁瑣，但是優(yōu)惠多多的利率還是成為企業(yè)去香港貸款的誘惑。

　　“香港的銀行貸款利率要比內(nèi)地銀行低，雖然不同公司申請貸款的利率不同，但是即便是條件不太好的公司，上閣的利率也比內(nèi)地一般情況下獲批的要低。”上述大行客戶經(jīng)理介紹。

　　香港金融管理局金管局近期公布2014年5月底的綜合利率，反映銀行平均資金成本的綜合利率在2014年5月底為0.45厘，較4月底的0.43厘微升2個基點(diǎn)。

　　某外資行深圳地區(qū)支行的客戶經(jīng)理對記者表示，企業(yè)在香港貸款，利率方面人民幣是4%左右，美元約2%。“當(dāng)然會上浮一定的比例，但是幅度不是很大”，該客戶經(jīng)理介紹，“此外，內(nèi)地這邊的銀行要收一定的手續(xù)費(fèi)。”

　　“如果是單純的提供抵押物并申請貸款，手續(xù)費(fèi)會稍高一些。而如果是保證金貸款，那么在內(nèi)地銀行存款的利率可能會比在香港的銀行貸款利率還高”，該客戶經(jīng)理給記者算了一筆賬。

　　“如果客戶希望貸款折合100萬元人民幣，在我們銀行存100萬元保證金，在一年期最高3.3%的存款利率基礎(chǔ)上還可以再上浮10%，那么每年可以拿到3.63%的利息。如果去香港貸款，美元的利率僅為2%左右。所以在這過程中，貸款客戶還可以賺取差價。而我們銀行收取的手續(xù)費(fèi)針對保證金和抵押貸款也是不同的。如果是保證金貸款，手續(xù)費(fèi)為0.2%，如果是純抵押物貸款，手續(xù)費(fèi)要2.2%”。

　　赴港貸款漸熱

　　近日，穆迪發(fā)布報告指出，2013年香港的銀行內(nèi)地業(yè)務(wù)增長了29%，截至2013年年底，占總資產(chǎn)的比例從2012年年底的16%上升至20%。

　　該報告稱，推動香港銀行的內(nèi)地業(yè)務(wù)強(qiáng)勁增長的主要因素是內(nèi)地和海外企業(yè)的跨境貿(mào)易和投資活動擴(kuò)大、香港的融資成本相對低于內(nèi)地、內(nèi)地相對緊張的流動性促使信貸需求從內(nèi)地轉(zhuǎn)向香港。

　　香港金融管理局副總裁阮國恒發(fā)表文章稱，截至2013年年底，撇除3130億港元的貿(mào)易融資貸款，香港銀行體系的內(nèi)地貸款總額為22760億港元。“信貸增長速度較快的銀行從2013年年底開始需要符合穩(wěn)定資金要求，以確保它們有足夠的穩(wěn)定資金支持貸款增長，從而降低流動性一旦惡化時可能帶來的壓力。”

　　“自2010年起，香港銀行體系的信貸增長迅速。有鑒于此，香港金管局近年以來的一個監(jiān)管重點(diǎn)是監(jiān)察銀行的整體信貸風(fēng)險管理。”阮國恒指出，“內(nèi)地貸款主要涉及企業(yè)信貸風(fēng)險。與其他貸款種類 例如按揭貸款 不同之處是企業(yè)信貸并不涉及標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，因此其風(fēng)險評估亦必須考慮不同的因素，包括銀行類別、借款人從事的行業(yè)、貸款用途，以及是否有風(fēng)險緩解措施例如抵押品之類。一直以來，金管局的監(jiān)管重點(diǎn)都放在銀行是否已經(jīng)設(shè)立有效的風(fēng)險管理系統(tǒng)以配合正在增加的貸款，從而有效地管理相關(guān)的信貸風(fēng)險和流動性風(fēng)險，以及銀行是否有能力抵御信貸環(huán)境一旦變壞可能帶來的沖擊。”

　　文章稱，截至2013年年底，香港銀行業(yè)的內(nèi)地貸款特定分類貸款比率為0.29%，比整體貸款的特定分類貸款比率 0.48% 低。“盡管目前金管局沒有察覺到信貸質(zhì)量有惡化的先兆，但會繼續(xù)密切監(jiān)察銀行的資產(chǎn)質(zhì)量，并且確保銀行保持充足的資本，及在必要和適當(dāng)時，維持足夠的監(jiān)管儲備，以抵御信貸環(huán)境一旦變壞帶來的沖擊。”

　　穆迪的報告也顯示，迄今為止，香港的銀行在其內(nèi)地相關(guān)貸款方面堅持審慎的放貸標(biāo)準(zhǔn)，而且資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)良好。?