互聯(lián)網(wǎng)征信的價值正在被商業(yè)銀行所接受。昨日，北京銀行與螞蟻金服旗下芝麻信用正式簽約，成為首家與芝麻信用合作的商業(yè)銀行；與此同時，北京商報記者獲悉，浦發(fā)銀行目前已與騰訊征信就征信服務(wù)事宜達成合作協(xié)議。商業(yè)銀行正式打開了應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)征信的先河。
芝麻信用是首批獲準開展征信業(yè)務(wù)試點的獨立第三方信用評估及信用管理機構(gòu)，北京銀行方面表示，該行將逐步與芝麻信用開展信用信息查詢和應(yīng)用、產(chǎn)品研發(fā)、商業(yè)活動等多個方面的合作。而這些合作都將是在取得用戶授權(quán)、保證用戶信息安全的前提下開展。
騰訊征信則主要為浦發(fā)銀行信用卡中心提供反欺詐產(chǎn)品和信用評分及報告業(yè)務(wù)服務(wù)支持。“未來雙方會就貸后管理、渠道及產(chǎn)品等方面進一步深入合作，提升客戶體驗，普及公共信用累計教育。”浦發(fā)信用卡中心相關(guān)負責人介紹。
在此之前，互聯(lián)網(wǎng)征信已經(jīng)應(yīng)用到租車、酒店、簽證、消費貸款等眾多領(lǐng)域，而傳統(tǒng)銀行的加入還是頭一遭。
北京大學金融系教授呂隨啟認為，互聯(lián)網(wǎng)征信服務(wù)的開閘是金融市場對民資開放的重要標志性事件，在互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展大數(shù)據(jù)橫行的今天，互聯(lián)網(wǎng)征信服務(wù)將成為對現(xiàn)行征信體系的重要補充，它對于未來控制金融市場的風險具有積極意義。
那么互聯(lián)網(wǎng)征信與央行現(xiàn)有的征信服務(wù)到底有什么不同？據(jù)悉，央行傳統(tǒng)征信服務(wù)主要側(cè)重于客戶金融消費行為的誠信記錄，即有信用卡或貸款逾期甚至未還款記錄。而對于客戶其他領(lǐng)域的消費行為，互聯(lián)網(wǎng)征信服務(wù)則能夠?qū)⒉杉臄?shù)據(jù)進行分析，生成基于大數(shù)據(jù)分析的個人征信報告。
另有專家分析認為，央行征信記錄不能覆蓋所有人，對于那些沒有在銀行辦理過貸款或申請過信用卡的客戶來說，使用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)征信可以提升銀行客戶的信用評估效率，幫助銀行更好地甄別客戶，降低風險。
不過，目前市場對于大數(shù)據(jù)征信的可靠性方面則有頗多質(zhì)疑，無論是數(shù)據(jù)的獲取、產(chǎn)品的完善性還是評分的準確性，仍需要打一個問號。而且征信模型的精準度是需要壞賬數(shù)據(jù)來驗證的，而互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)征信剛剛起步，能否實現(xiàn)如此重擔還需要時間的檢驗。
對此，易觀國際分析師馬韜對北京商報記者表示，央行征信記錄與互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)征信是相輔相成的關(guān)系，商業(yè)銀行在使用互聯(lián)網(wǎng)征信數(shù)據(jù)時，仍需要進行多重交叉驗證，以提升數(shù)據(jù)的準確性，預防風險。