此前，58同城創(chuàng)始人姚勁波曾對媒體說，分類信息網站已死。作為一家PC時代的本地生活服務網站，分類信息這種輕巧的模式確實是涉獵廣泛、不夠深入。 姚勁波的言外之意是58同城也要甩開分類信息服務的標簽，開始尋求新業(yè)務。

 

　　互聯網金融目前正是概念又紅又專、產品泥沙俱下的階段，58同城同樣想趕上這波潮流。早在5月，58同城就聲稱正在申請金融牌照，即將布局互聯網金融業(yè)務。

 

　　筆者認為，完全不用質疑58同城想做互聯網金融業(yè)務的決心，因為其此前的模式已經走到嚴重瓶頸。唯一需要顧慮的是，互聯網金融能否完成58同城所期望的救贖。

 

　　輕模式危機

 

　　多位業(yè)內人士都已經達成共識，分類信息網站其實嚴格來講并不是一個完整的商業(yè)模式，甚至說已經完成其歷史使命。

 

　　分類信息網站模式輕巧，在信息匱乏的時代，為解決信息壁壘問題應運而生。而其生存之本就是在有限的網頁空間放置足夠復雜的內容，房屋租賃、招聘、二手交易、餐飲、搬家……現在打開分類信息網站的感覺，就像一個密密麻麻的地攤廣場，可以迅速根據分類找到自己想要的服務，然后完成交易走人。

 

　　無法概括這種大而全的蕪雜，58同城的廣告詞索性歸納成一句話：這是一個神奇的網站。在分類信息網站火熱的時候，用戶甚至會在交易板塊進行社交。百姓網CEO王建碩曾經說過，曾有用戶在百姓網上相約打算出家。

 

　　這種輕巧的模式讓58同城聚集了足夠多的本地商戶信息，58同城從2005年成立至今已經覆蓋550萬個商戶，其中付費商戶有40多萬。通過消息置頂、簡歷瀏覽限制等向中小商戶收取一定的費用。

 

　　在轉型移動互聯網的時候，這家大而全的網站遇到了困惑。繼續(xù)展示泛泛信息，手機端承載不了這種“亂”。而如果選擇某一個垂直領域深耕，卻發(fā)現已經四處樹敵。生活服務領域有大眾點評，招聘行業(yè)前輩有智聯招聘、前程無憂，后有獵聘網大街網等后起之秀。租房有安居客、搜房網。二手車交易、租車領域都已經被“卡位”。

 

　　在四面楚歌的情況下，尋求突破和轉型成為58同城迫切的需要。當然，作為垂直細分行業(yè)的老大，58同城在不就之前接受了騰訊的戰(zhàn)略投資， 成為微信系戰(zhàn)艦上的一員。接受投資之后，即使輕模式危機無法解除吧，至少58同城有更多的底氣去做轉型或者整合的嘗試。

 

　　如何試水互聯網金融

 

　　互聯網金融隨著余額寶的發(fā)展成為當下僅次于O2O的熱門關鍵詞，而聽起來高大上的互聯網金融到底是什么呢?

 

　　簡單說，就是通過互聯網技術手段來解決一些傳統(tǒng)金融業(yè)務中需要耗費大量人力的事情。拿網銷基金余額寶來說，銀行基金銷售給單筆5萬以上的用戶，而余額寶銷售給大量長尾用戶，實現了總量的突破。

 

　　再說信貸業(yè)務，傳統(tǒng)銀行在放出貸款之前需要有專門的業(yè)務員去做各種調研，然后還需要風險專員再去核實信息，而通過互聯網可以把對方的所有信息都調取出來，作為個人信用憑證的參照，通過數據積累和應用來實現信用評級，來降低風險。

 

　　而58同城將試水哪些業(yè)務呢?據了解，58同城與小額貸款公司亞洲聯合財務將推出針對個人或者小微商戶的房貸、車貸等業(yè)務。

 

　　亞洲聯合財務是一家香港上市公司，主要業(yè)務集中在個人理財、小額信貸領域，其客戶目標主要是一般消費者和中小企業(yè)經營者。這點上與58同城的用戶群相當吻合。

 

　　58同城首席戰(zhàn)略官陳小年表示，目前小額貸款主要涉及車貸、房貸、個人消費貸、企業(yè)資金周轉等四種常見貸款業(yè)務，而58同城本身就是租房、二手房、商業(yè)地產和商鋪轉讓、同城物品轉讓、二手車和婚慶裝修的平臺。通過58平臺的交易場景可以掌握用戶信用情況以及貸款的目的，然后就可以把貸款融入到交易場景里。

 

　　此后，58同城還將利用積累的本地小微商戶數據庫進行更深度的小額貸款業(yè)務。而58同城自有個人用戶以及與微信對接后的用戶數據，將可以作為打造P2P平臺的基礎。當然，也不排除上下像余額寶、百度百發(fā)等網銷基金產品。

 

　　漫漫救贖路

 

　　對于58同城的互聯網金融化轉型，一位業(yè)內人士戲稱為“理想很豐滿，現實很骨干”。在58同城的眾多規(guī)劃中，目前看來，只有第一步是有實現基礎的。

 

　　那就是，58同城對其40萬個付費客戶進行聯合信用評估，作為提供貸款額的信用依據。換句話說，亞洲聯合財務可以有一個經過篩選的數據庫，以及一些可能出現的交易場景，來推廣其小額貸款業(yè)務。另外，58同城還可以使用廣告模式來搜集適合的用戶，找到一些查詢房子、汽車信息的用戶進行針對性推廣。

 

　　從數據角度來說，即使是58同城付費用戶，58同城也只能沉淀到一些非?；A的數據，比如法人、營業(yè)執(zhí)照等。但是，在58同城投放費用與否、投放費用多少這些信息只能作為一個參考依據，而不能直接進行信用認定。而一個商戶真正關鍵的交易數據、客戶來源等信息，58同城根本無法采集到。

 

　　可以想象，58同城與亞洲聯合財務可以實現的合作應該是傳統(tǒng)金融和互聯網結合的過渡階段。即在58同城進行宣傳、篩選客戶數據，線下亞洲聯合財務補充風控工作，人工跟進復核、驗證，才能放出貸款。

 

　　目前國內小額貸款做的最好的無疑是阿里巴巴，其沉淀了多年的交易數據，可以綜合反應一個商戶的真實全面的財務狀況，因此，阿里巴巴的小貸業(yè)務才能實現完全由數據運算的結果來確定商戶的信用等級，進而確定貸款金額，整個操作流程只需要幾分鐘，商戶的貸款金額就可以直接到支付寶里。

 

　　這才是真正的互聯網金融，58同城目前所從事的小額貸款業(yè)務距離純互聯網化實現方式還是有一段距離的。

 

　　而58同城試圖布局的P2P業(yè)務，同樣需要對雙方信用有足夠精準的評級，才能降低信貸風險。而58同城的用戶賬號體系只有籠統(tǒng)的年齡、性別以及一些頻率極低的活動行為，實在無法作為信用評價的重要參照因素。

 

　　至于說與騰訊用戶進行對接更是不現實，此前雙方并未打通賬號體系，根本不存在數據對接的可能。

 

　　當然，雙方從入股合作之后開始打通賬戶登陸系統(tǒng)，將58的交易數據進行沉淀之后，是可以實現所謂的雙方用戶對接的。但是，數據積累需要時間，不能一蹴而就。

 

　　慶幸的是，對于P2P業(yè)務來說，數據能有助于降低風控風險，但也不是沒有數據就不能開展業(yè)務。據了解，P2P業(yè)務中出資方可以獲得的利息為8~10%，公證、財產證明等手續(xù)費大約占接近10%，網站平臺有2~3%的收益。只要能找到優(yōu)質貸方，這是是一個離錢很近的行業(yè)。

 

　　由此看來，坐擁大量商戶、用戶數據的58同城試水互聯網金融業(yè)務也不算是平地起高樓，只是優(yōu)勢不明顯，道路有點遙遠而已。