今年，越來越多的保險公司將精力回歸到對保障型產(chǎn)品的創(chuàng)新上，無論是通過花哨的產(chǎn)品包裝抑或結(jié)合社交金融，互聯(lián)網(wǎng)保險的漫長培育期也將由此開始
顯然，當(dāng)下的任何一個節(jié)日或事件都有可能成為保險公司引發(fā)網(wǎng)銷大戰(zhàn)的借口，就拿剛剛過去的“3.8”婦女節(jié)為例，女人一向是網(wǎng)購人群的主力，所以，保險公司也不遺余力地在淘寶網(wǎng)上推出專供產(chǎn)品以討歡心。
顯然，當(dāng)下的任何一個節(jié)日或事件都有可能成為保險公司引發(fā)網(wǎng)銷大戰(zhàn)的借口，就拿剛剛過去的“3.8”婦女節(jié)為例，女人一向是網(wǎng)購人群的主力，所以，保險公司也不遺余力地在淘寶網(wǎng)上推出專供產(chǎn)品以討歡心。
與去年保險公司混戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)大打萬能險高收益牌不同的是，今年，越來越多的保險公司將精力回歸到對保障型產(chǎn)品的創(chuàng)新上，無論是通過花哨的產(chǎn)品包裝抑或結(jié)合社交金融，互聯(lián)網(wǎng)保險的漫長培育期也將由此開始。
5秒內(nèi)的營銷
事實上，進入3月份，保險公司對女人節(jié)的營銷大戰(zhàn)就已經(jīng)拉開，列數(shù)淘寶保險頻道，新推出十余款與女人相關(guān)的保險產(chǎn)品，這其中包括個人年金、健康險、意外險、萬能險等。
比如，國華人壽推出“愛妻寶”個人年金產(chǎn)品、太平人壽推出“女神寶”女性健康重疾保險、天安人壽推出女神節(jié)特供防癌產(chǎn)品、生命人壽在淘寶聚劃算上線19.8元的瑞麗女性疾病健康保險、長城人壽推出女性健康保險、昆侖健康保險推出“3.8”節(jié)特供切菜險，實際上是款意外險，美亞保險推出贏取豪華郵輪船票活動，順便推銷短期旅游險。
有數(shù)據(jù)顯示，互聯(lián)網(wǎng)用戶對一款產(chǎn)品形成主觀判斷的時間僅為5秒，也就是說，5秒之內(nèi)如果這款產(chǎn)品沒有抓住該用戶，基本沒戲。
而對于普通消費者而言，要大致了解一款保險產(chǎn)品的保障范圍、產(chǎn)品責(zé)任，起碼需要將該產(chǎn)品所在的宣傳頁面從頭到尾仔仔細細看上兩遍，還需要點擊頁面上保險詳細條款的鏈接，這是一個令人心煩的過程，客戶隨時有可能走掉，而這也是互聯(lián)網(wǎng)保險銷售的難點所在，其復(fù)雜程度遠遠高于基金產(chǎn)品。
那么，如何確?；ヂ?lián)網(wǎng)用戶能夠有在銀行網(wǎng)點聽理財經(jīng)理講解時那樣的耐心呢？關(guān)鍵點在于需求。
“與銀保渠道不同，互聯(lián)網(wǎng)保險是真正的買方市場，只有客戶真正覺得好才會購買，所以，當(dāng)保險公司開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的時候，就要完全以客戶為中心，他需要什么樣的產(chǎn)品，用最簡單的方式推送給他，把產(chǎn)品責(zé)任寫得很簡單，把復(fù)雜的產(chǎn)品拆分，使其碎片化。”生命人壽電商產(chǎn)品部負責(zé)人對《第一財經(jīng)日報》記者分析說。
但僅滿足其需求還是不夠的，該負責(zé)人說，保險的核心是風(fēng)險管理，相對來說比較專業(yè)，不容易理解，所以，對于產(chǎn)品的營銷包裝很重要，要把產(chǎn)品的核心在第一時間體現(xiàn)出來，才能在最短的時間內(nèi)抓住互聯(lián)網(wǎng)用戶。
而在包裝之下，各類新奇保險被推出市場，比如“愛情險”、中秋“賞月險”、雙十一“脫光險”、平安夜“懷孕險”、“鞭炮險”、“Boss莫怪險”、“拼車險”和“搖號險”、“安心訂票險”、“電影取消險”、“特消險”、“熊孩子險”等等。
傍著大佬玩創(chuàng)新
根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會公布的保險行業(yè)首份《互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展報告》，2011年至2013年，國內(nèi)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險的公司從28家上升到60家，年均增長達46%；規(guī)模保費從32億元增長到291億元，增幅總體達到810%；投?？蛻魯?shù)從816萬人增長到5437萬人，增幅達566%；網(wǎng)銷保費占比的排序依次為車險、意外險、理財類壽險和保障類壽險。
從產(chǎn)品覆蓋的領(lǐng)域來說，財產(chǎn)險的創(chuàng)新似乎更勝一籌，但上述生命人壽電商產(chǎn)品部負責(zé)人認為，壽險的核心是圍繞著生命周期和家庭結(jié)構(gòu)的演變做文章，財產(chǎn)險創(chuàng)新能力更強，但壽險的持續(xù)性更強。
無論如何，這些險種將此前晦澀難懂的保險條款包裝成金融快消品，對于產(chǎn)品設(shè)計而言，保險公司不需要太復(fù)雜的精算，產(chǎn)品本身銷量也不會太大，更多的是對保險市場的培育，而這個培育期將需要3~5年的時間。
上述生命人壽電商產(chǎn)品部負責(zé)人認為，現(xiàn)階段有兩種類型的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品最容易推動銷售，一類是理財型且期限短的產(chǎn)品，一類是保障型且簡單的產(chǎn)品，客戶3秒鐘就能理解。“這兩類產(chǎn)品最近兩三年最容易銷售。”該負責(zé)人說。
另外，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的創(chuàng)新更多地依賴于互聯(lián)網(wǎng)平臺本身的數(shù)據(jù)挖掘。傳統(tǒng)的線下保險主要客戶群年齡在40~50歲，尤其銀?？蛻?，保險公司在此類人群身上已耕耘多年，而線上客戶則以80、90后為主，究竟這類客群需要什么，保險公司對此缺乏經(jīng)驗。
由此，保險公司也在積極地尋求與外部互聯(lián)網(wǎng)平臺合作，包括BAT、第三方支付，乃至銀行的電商部門，分享客戶數(shù)據(jù)。
近日，泰康人壽一款微信防癌保險產(chǎn)品——微互助走紅微信圈，這在保險業(yè)內(nèi)引起很大的反響，這款“求關(guān)愛”的產(chǎn)品被認為是保險與社交的成功結(jié)合，可以預(yù)見的是，未來的社交保險還大有文章可做。
