市場都在屏心靜氣地等待中國平安春節(jié)前推出的“壹錢包”產(chǎn)品，“收益不知有多少？”無論是金融界還是投資者，無數(shù)雙期待的眼神在暗處閃爍。2013年最后一個月，互聯(lián)網(wǎng)巨頭們短兵相接狠拼價格，繼百度推出的“百度百發(fā)”年化收益高達8%之后，網(wǎng)易緊隨上線首款產(chǎn)品收益率超過10%！沒有最高只有更高，這些巨頭們在產(chǎn)品本身收益只有5%左右的情況下，不惜自掏腰包瘋狂砸錢搶客戶，為殺入金融行業(yè)急促地進行跑馬圈地。

 

　　這在傳統(tǒng)金融業(yè)人士看來“簡直是瘋了”，但互聯(lián)網(wǎng)信息無壁壘，競爭激烈和價格火拼是其必須直面的命運。在前有圍堵后有追兵的情況下，銀行再也不能熟視無睹，紛紛加入到互聯(lián)網(wǎng)金融的爭奪戰(zhàn)中來。

 

　　喧囂和繁華過后，跨界大舉闖入金融業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)，最終會留下幾人？

 

　　利率血拼

 

　　“賠本賺吆喝，搶市場，打品牌！”對于最近一波互聯(lián)網(wǎng)金融價格惡戰(zhàn)，網(wǎng)貸之家總經(jīng)理朱明春向本報記者一針見血地指出。

 

　　百度和網(wǎng)易搶發(fā)的產(chǎn)品堪稱貼身肉搏戰(zhàn)。2013年12月23日，百度正式發(fā)行名叫“百度百發(fā)”的產(chǎn)品，其充滿煽動的廣告詞是“團結就有8%”，這種高收益當時震驚市場，投資者一哄而上，首日認購額突破30億元。這種風頭很快被網(wǎng)易蓋過，第二天，網(wǎng)易理財產(chǎn)品平臺推出第一款產(chǎn)品“添金計劃”，宣稱產(chǎn)品收益6%、加送5%，即年化收益超過10%，這將市場再度帶入高燒狀態(tài)，其5億元的額度一個多小時便被搶光。

 

　　2013年6月13日，阿里巴巴首推余額寶，上線1個月即破100億，3個月突破500億，半年吸引1800億，收益率也從開始的5%左右推升至6.7%，大眾理財由此井噴。此前，銀行理財產(chǎn)品5萬起點將眾多零星散戶擋在門外，理財成為高富帥的專利。

 

　　在朱明春看來，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品利率自有其“凌厲”的理由，銀行理財產(chǎn)品利率尚未市場化，相互之間不能惡意競爭，“但互聯(lián)網(wǎng)是完全市場化的嘗試，你想給多少就給多少。” 事實上，這一波互聯(lián)網(wǎng)巨頭們發(fā)行的理財產(chǎn)品多為貨幣基金，貨幣基金本身的收益率均在5%左右，那么自掏腰包、賠本賺吆喝為哪般呢？

 

　　“互聯(lián)網(wǎng)未來要做金融，一定要有賬號體系?，F(xiàn)在沒有賬號體系，所以就會想辦法怎么來實現(xiàn)?，F(xiàn)在只是為了跑馬圈地，所以大家都在用高利率不斷做廣告，讓客戶知道在線購買基金可行性，培養(yǎng)行為習慣。” 宏源證券研究所副所長易歡歡對本報稱，互聯(lián)網(wǎng)殺入金融業(yè)，必須要建立賬號、資金以及服務體系。

 

　　正在互聯(lián)網(wǎng)巨頭火并客戶、進行跑馬圈地之際，銀行也坐不住了。據(jù)悉，一家大行將推出一款類似“余額寶”的貨基產(chǎn)品，1元起購，T+0交易，近期年化收益率接近6%，并稱安全無風險。圈內(nèi)有人開玩笑稱，這是一場對阿里“余額寶”的決戰(zhàn)，稱兩家較上勁了。還有人開玩笑稱“上刺刀了”。而另一家股份制銀行也已在研究類似產(chǎn)品，隨時準備上線產(chǎn)品。

 

　　作為首個綜合金融集團，平安董事長馬明哲在2014年新年獻辭時宣布，將在今年春節(jié)前向市場正式推出一個神奇的電子錢包，其正式名字叫“壹錢包”，“是一個可以幫助客戶進行財富管理、健康管理、生活管理的移動社交金融服務平臺。” 2013年以來，平安加速了互聯(lián)網(wǎng)金融的轉型，馬明哲認為這個電子錢包將成為公司核心競爭力的利器！

 

　　在互聯(lián)網(wǎng)倒逼下，銀行就這樣被裹挾進來，一場更為慘烈的資金爭奪戰(zhàn)將在2014年上演。

 

　　剩者為王

 

　　“實際上銀行只要愿意抬高利率，資金便會很快回流銀行。”某銀行零售業(yè)務部負責人認為，價格戰(zhàn)其實沒有核心競爭力，只是看誰財大氣粗，能夠扛到最后。

 

　　剛剛過去的2013年，短短幾個月間，互聯(lián)網(wǎng)巨頭們發(fā)行理財產(chǎn)品，在市場上輕松吸走近2000億，仿佛給傳統(tǒng)金融業(yè)狠狠扎了一針，疼痛且慍怒?；ヂ?lián)網(wǎng)不按常理出牌和驚人的效果，已非傳統(tǒng)的思維所能理解和掌控了。馬云一句“如果銀行不改變，我們就改變銀行”，成為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對銀行的挑釁和宣戰(zhàn)。

 

　　然而，互聯(lián)網(wǎng)巨頭在一陣利率的高打高舉之后，面臨的是下一步如何繼續(xù)吸引眼球，以及如何挖掘出金融核心競爭力?；ヂ?lián)網(wǎng)巨頭們這波吸金潮，發(fā)行的均是貨幣基金產(chǎn)品，采取與傳統(tǒng)金融企業(yè)合作。在農(nóng)行電子銀行部副總經(jīng)理楊宇紅看來，目前互聯(lián)網(wǎng)金融更像是對傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的一種“再包裝”。

 

　　一面是互聯(lián)網(wǎng)的咄咄逼人，一面是競爭帶來的殘酷無情。“互聯(lián)網(wǎng)金融競爭激烈，信息沒有壁壘，傳播非常迅速，一下子市場就全知道了。”朱明春認為互聯(lián)網(wǎng)巨頭要想吸引眼球，就只有不斷抬高收益率，硬扛高收益的大旗。

 

　　阿里巴巴曾經(jīng)風靡一時的余額寶，其收益率轉瞬就被其他巨頭超越。而銀行一旦推出類似的產(chǎn)品，對余額寶則又是一擊，阿里巴巴下一步必須推出更具吸引力的產(chǎn)品。此外，平安的電子錢包，在其他互聯(lián)網(wǎng)巨頭將收益率推上10%的高崗上之后，其產(chǎn)品賣點、定價成為市場關注的焦點。

 

　　易歡歡分析，既不要把互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展看得太快，也不能看得太慢，未來互聯(lián)網(wǎng)金融和銀行將會相互融合，會出現(xiàn)更好的業(yè)態(tài)、更好的服務、更好的產(chǎn)品，“互聯(lián)網(wǎng)金融首先是培養(yǎng)消費者在線理財?shù)男枨?，未來有借款的需求，有風險定價和服務的需求，這些需求需要一步一步去培養(yǎng)。”

 

　　絕大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者認為，傳統(tǒng)金融業(yè)終將被顛覆。朱明春認為銀行總是站在自己的角度，沒有站在儲戶的角度來看他們想什么、需要什么，那些不改變的銀行終將犯錯，“銀行以為自己的風控、品牌、渠道都很牛，但回到三年前諾基亞(8.18, 0.13, 1.61%)更牛，但諾基亞為何死掉？因為不知道市場需要什么，不愿意改變！”

 

　　互聯(lián)網(wǎng)金融成為弄潮者，競爭卻更加激烈，互聯(lián)網(wǎng)素有“后浪推前浪，前浪死在沙灘上”的定律，誰終將成為互聯(lián)網(wǎng)金融的幸存者和大佬呢？易歡歡說互聯(lián)網(wǎng)要想跨界成為金融巨頭，一要懂消費者，二要有足夠多的訪問、流量，三要有金融理財需求，四要深諳金融產(chǎn)品。此外，其認為互聯(lián)網(wǎng)巨頭們應對女性消費特別重視和研究，因為女性更具有消費沖動和理財需求。