“XX銀行，對不起！年底鬧錢荒，我知道你饑渴，我知道你手頭緊，但要讓我把錢放在你那，臣妾做不到??！同樣存一個月，你連回家的機票都買不起，而百發(fā)送我一部土豪金還送往返機票，收益差距甩你幾十條街，叫我如何愛你？”……

 

　　最近微信朋友圈流傳著一組照片，百度團購理財8%起的宣傳易拉寶擺在中行、建行、工行等各大銀行乃至央行門口，直接叫板銀行，“向左走銀行活期0.35%，向右走百度百發(fā)8%起”。鮮明的對比，使得互聯(lián)網(wǎng)金融得以倒逼利率市場化加速。同樣是現(xiàn)金理財，銀行活期存款只有0.35%，而貨幣基金的收益不斷上行，目前普遍在5%以上。再加上互聯(lián)網(wǎng)“土豪”加碼，紛紛喊出8%甚至10%以上的收益，而且沒有門檻，活期存款搬家的趨勢已然清晰。

 

　　今年以來，互聯(lián)網(wǎng)金融在所謂“四馬”，即馬云、馬化騰、馬明哲和馬蔚華的帶領(lǐng)下一路狂奔，從互聯(lián)網(wǎng)和金融兩路出兵夾擊傳統(tǒng)金融。而傳統(tǒng)的銀行、基金、券商等資管機構(gòu)，更多是以被倒逼的方式卷入這場“跨界”混戰(zhàn)。

 

　　互聯(lián)網(wǎng)金融到底有多大的威力？僅從互聯(lián)網(wǎng)與基金公司的合作就可見一斑。簡單地估算，今年6月新誕生的余額寶在11月就已經(jīng)突破千億，業(yè)內(nèi)預計年底甚至有望突破1800億元；百度聯(lián)合華夏、嘉實的理財產(chǎn)品規(guī)模預計60億元以上。加之其他幾個“寶”，匯添富“全額寶”近6億元，東方財富旗下天天基金網(wǎng)的“活期寶”9月底前申購額約100億元，天天基金網(wǎng)聯(lián)合三家基金公司的“搶錢大戰(zhàn)”大約會再納入6億元。業(yè)內(nèi)預計，今年互聯(lián)網(wǎng)基金大約搬走2000億左右的活期存款。

 

　　網(wǎng)絡(luò)借貸和眾籌融資作為互聯(lián)網(wǎng)金融中不可小覷的一支力量，今年呈現(xiàn)爆發(fā)式增長，倒逼銀行、保險開始探索新型的信貸模式。平安集團旗下的陸金所作為其互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的重要部署，已經(jīng)成為知名的P2P平臺，而招商銀行也在其小企業(yè)金融服務(wù)平臺悄然上線P2P撮合服務(wù)。據(jù)悉，其他銀行也有意涉足P2P業(yè)務(wù)，已經(jīng)在準備當中。

 

　　而京東的玩法讓很多機構(gòu)了解到什么是供應(yīng)鏈金融，劉強東在搶銀行的小企業(yè)客戶，對此銀行已經(jīng)看到危機。今年12月京東上線“京保貝”，京東根據(jù)供應(yīng)商在京東的采購數(shù)據(jù)進行評級，3分鐘融資到賬。就在近日發(fā)布的有關(guān)銀行家調(diào)查報告顯示，供應(yīng)鏈融資已經(jīng)成為公司金融新的重點方向。對于目前的三種互聯(lián)網(wǎng)金融模式，P2P、電子商務(wù)企業(yè)融資和電子商務(wù)企業(yè)代銷，40%以上的銀行家認為電子商務(wù)企業(yè)融資將給銀行業(yè)帶來巨大挑戰(zhàn)，而認為代銷會帶來挑戰(zhàn)的比例只有不到30%。

 

　　此外，以比特幣為代表的互聯(lián)網(wǎng)貨幣也開始在網(wǎng)絡(luò)盛行。雖然比特幣的炒作不乏泡沫，但未來真正意義上的互聯(lián)網(wǎng)貨幣會不會成為像美元、人民幣等法定貨幣一樣的獨立貨幣品種存在呢？

 

　　為了應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)的攻勢，銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)除了加速觸網(wǎng)之外，也已有所應(yīng)對。如交通銀行已經(jīng)推出某些貨幣基金的“T+0”取現(xiàn)業(yè)務(wù)，據(jù)悉民生銀行與匯添富、民生加銀基金將合作推出新型銀行卡，活期存款直接轉(zhuǎn)為貨幣基金。有銀行人士將銀行此舉稱為“防御”，盡管可能導致部分存款的流失，“但也比流失到其它銀行好。”簡單“防御”只是第一步，當十幾萬億的活期存款開始大規(guī)模搬家時，銀行將流失巨大的低價資金來源，在存貸差的盈利模式下，為了留住存款，銀行可能需要提高其存款的利率水平。