P2P的創(chuàng)新正層出不窮。

　　一位生活在農(nóng)村的婦女，耕種著自己的農(nóng)田，但是在閑暇時(shí)，也希望能夠通過(guò)自身的努力來(lái)改變家庭生活環(huán)境，但是這些都需要一定的資金支持，而她顯然不是商業(yè)銀行或者當(dāng)?shù)剞r(nóng)商行喜歡的客戶(hù)。

　　在中國(guó)版圖的另外一個(gè)繁華的都市，工作多年的李先生也在銀行內(nèi)有不少儲(chǔ)蓄，同時(shí)也進(jìn)行著分散投資。“有一天，在網(wǎng)絡(luò)上看到了這種有點(diǎn)公益性的小 額貸款，幫助一些希望能夠改變自身的人，而且他們需要的資金并不是太多，同時(shí)一個(gè)借款人可以同時(shí)接受很多出借人的資金。由于是公益性的，出借人的收益率是 比較低的，感覺(jué)挺有意義?！崩钕壬f(shuō)道。

　　在不同的區(qū)域，沒(méi)有任何交集的個(gè)人，卻因?yàn)镻2P網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)而有效地連接起來(lái)，而上述的宜農(nóng)貸也是P2P網(wǎng)絡(luò)貸款中的一個(gè)小產(chǎn)品，同時(shí)隨著市場(chǎng)環(huán)境的變化以及行業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大，P2P網(wǎng)絡(luò)貸款也出現(xiàn)了很多異化。同時(shí)，對(duì)于P2P的監(jiān)管，行業(yè)內(nèi)也存在著很多爭(zhēng)議。

　　P2P異化與堅(jiān)守

　　據(jù)安信證券研究員馬柯測(cè)算，目前國(guó)內(nèi)各種形式的P2P平臺(tái)已經(jīng)超過(guò)了300家，2012年的行業(yè)成交量高達(dá)200多億元。

　　雖然P2P平臺(tái)數(shù)量和交易規(guī)模已經(jīng)快速擴(kuò)張，但是目前P2P平臺(tái)以商業(yè)秘密等各種理由沒(méi)有增加自身的透明度。

　　與此同時(shí)，在2013年1月20日，人人貸發(fā)布了2012年公司年報(bào)，也成為唯一一家發(fā)布年報(bào)的P2P平臺(tái)，而其年報(bào)也顯示出，在2012年P(guān)2P平臺(tái)行業(yè)處于快速發(fā)展的階段。

　　人人貸2012年年報(bào)顯示，該公司2012年網(wǎng)絡(luò)交易額同比增長(zhǎng)了803%，呈現(xiàn)了爆炸式的增長(zhǎng)，新增交易金額達(dá)到了3.54億元，為理財(cái)人賺取了1320萬(wàn)元收益，網(wǎng)站理財(cái)人平均投標(biāo)利率為13.6%。

　　除了人人貸的年報(bào)引人關(guān)注之外，其推出的優(yōu)選理財(cái)計(jì)劃也受到了市場(chǎng)的關(guān)注。不再是由出借人來(lái)選擇網(wǎng)站借款列表的標(biāo)的，而是由人人貸先歸集資金之后，再來(lái)投資網(wǎng)站內(nèi)實(shí)地認(rèn)證的標(biāo)的。

　　一位銀行人士則質(zhì)疑道，人人貸這樣做，是否有一些涉嫌非法集資、吸收公眾存款違規(guī)的嫌疑呢？同時(shí)，形成資金池之后，再投放出去，而其是否有這樣的資質(zhì)來(lái)發(fā)行這樣的產(chǎn)品呢？

　　還有“秒標(biāo)客”，則是P2P平臺(tái)推出的借款標(biāo)的，在其借款金額完成之后，就會(huì)馬上把本金以及約定的利息返還到投資者的賬戶(hù)中，來(lái)吸引更多的投資客，打開(kāi)P2P平臺(tái)的局面。