? 眼下，銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率超過(guò)6%的，基本上無(wú)處可尋。然而，在網(wǎng)上搜索“網(wǎng)上理財(cái)”，年化收益率兩位數(shù)的比比皆是。比如“和信貸”，50元起投，100%本息保障，年化收益大于15%。如此低門檻、高收益，是真為投資者理財(cái)，還是藏匿陷阱呢？
? ? 有數(shù)據(jù)顯示，僅在今年10月份，浙江就發(fā)生了多起事件:22日，浙江傳奇投資公司因涉嫌非法吸收公眾存款，嫌疑人被拘留而停業(yè)；24日，杭州平臺(tái)朝助創(chuàng)投公司員工全體失聯(lián)，企業(yè)QQ群解散，客服電話無(wú)人接聽，負(fù)責(zé)人疑似跑路；27日，銀坊金融老板失聯(lián)，辦公地人去樓空；公安局在衢州破獲的“中寶投資”非法集資案中，犯罪嫌疑人正是借助P2P平臺(tái)進(jìn)行高息融資，向全國(guó)30余省區(qū)市的1700名投資人非法集資逾10億元，歸案后仍有千余人約3億元資金未能歸還……
? ? 其實(shí)，投資者只要稍微擦亮眼睛，就能認(rèn)識(shí)到此類網(wǎng)上理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。去年“雙11”期間，有一家股份制銀行在淘寶網(wǎng)上推出理財(cái)產(chǎn)品網(wǎng)購(gòu)活動(dòng)，但還未開售即因合規(guī)問(wèn)題被監(jiān)管部門叫停，也反證了網(wǎng)上理財(cái)藏匿的風(fēng)險(xiǎn)。在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)或電子渠道購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，均有紙質(zhì)或電子合同，而網(wǎng)站平臺(tái)購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品，往往沒(méi)有合同，加上網(wǎng)站發(fā)布的所謂“免責(zé)聲明”，投資者一旦受騙出現(xiàn)糾紛，難免陷入無(wú)法維權(quán)的境地。
? ? 不可否認(rèn)，互聯(lián)網(wǎng)改變了傳統(tǒng)商業(yè)模式，也改變了傳統(tǒng)投資理財(cái)?shù)哪Ｊ健Ｔ谥行∑髽I(yè)融資難、百姓投資渠道匱乏的情況下，類似的P2P網(wǎng)貸以其普惠、方便、快捷、投融資門檻低等優(yōu)勢(shì)，迅速在理財(cái)平臺(tái)中謀得一席之地。但現(xiàn)實(shí)情況是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)良莠不齊，加上監(jiān)管滯后，一旦發(fā)生資金鏈斷裂，老板跑路，投資者權(quán)益難免受損。筆者以為，對(duì)于網(wǎng)上理財(cái)，一定要關(guān)注以下幾個(gè)方面。
? ? 首先要判斷平臺(tái)的風(fēng)控管理水平。這主要是指風(fēng)控管理手段是否專業(yè)、防范措施是否健全。對(duì)風(fēng)控能力的判斷，可以從借款人的來(lái)源、借款流向、是否有擔(dān)保公司、投資項(xiàng)目金額額度、信息保密程度等方面進(jìn)行綜合分析。同時(shí)，要了解平臺(tái)的背景、注冊(cè)資金及壞賬率。通常而言，注冊(cè)資金高的平臺(tái)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)強(qiáng)些。其次，預(yù)期年化收益率不能高得離譜，一般略高于銀行同期理財(cái)產(chǎn)品較為合理、安全。真正成熟理智的投資者為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，不僅會(huì)考慮該行業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展?jié)摿?，更重視其短期盈利能力。因此在考慮行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展前景時(shí)，投資者更要著眼于當(dāng)期的盈利能力。第三，查驗(yàn)平臺(tái)本身的特許經(jīng)營(yíng)權(quán)、專利商標(biāo)、權(quán)威認(rèn)證等，雖然這些權(quán)證不是“保險(xiǎn)帶”，但有總比沒(méi)有好。
? ? 總之，在網(wǎng)上投資理財(cái)不要輕易被高利所誘惑；不要對(duì)網(wǎng)站廣告宣傳盲信、盲從；對(duì)看不懂的網(wǎng)上理財(cái)產(chǎn)品，切忌盲目跟風(fēng)。“投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市當(dāng)謹(jǐn)慎。”高收益必存高風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)此一定要有充分的認(rèn)識(shí)和準(zhǔn)備。
