張穎，28歲，中國(guó)銀行重慶分行優(yōu)秀員工，渝中支行中銀優(yōu)秀個(gè)人，已通過AFP資格認(rèn)證考試，獲得金融理財(cái)師資格；并持有《上海黃金交易所黃金交易員資格證書》及《注冊(cè)信貸分析師（高級(jí)）證書》。能為投資者提供包括個(gè)人綜合理財(cái)、貸款融資、黃金白銀交易在內(nèi)的綜合性服務(wù)。

　　昨日下午，在中國(guó)銀行重慶市分行長(zhǎng)江路支行，理財(cái)師張穎告訴記者，在他們的投資理財(cái)?shù)目蛻糁?，有一位奇怪的投資者。說他奇怪，主要是他的投資理財(cái)思路與多數(shù)投資者大相徑庭。

　　“現(xiàn)在很多人都知道投資銀行理財(cái)產(chǎn)品，但這個(gè)投資者卻最喜歡定期存款。”張穎說，從2010年開始，這個(gè)年約40歲的中年男士，要求將當(dāng)月的3000元工資存5年期定期。第二個(gè)月，這位市民還是存3000元的五年期存款。“他此后每個(gè)月都來存，而且每一筆都是存5年。”

　　一來二往，張穎和他成了熟人。“我知道他姓王，在市內(nèi)一家單位上班。”張穎說，“目前，他已經(jīng)做了幾年時(shí)間的定期存款，而且每一次存錢都是選擇5年期。”為什么只存定期而且選擇存5年？“我通過了解，存5年是他的另類投資策略。”張穎說，在王先生看來，如果選擇定期存款，最好選擇存5年，因?yàn)?年期存款利率最高。

　　為什么投資選擇定期存款而不是銀行理財(cái)產(chǎn)品，王先生的觀點(diǎn)是：假如買銀行理財(cái)產(chǎn)品，每次都選擇3個(gè)月期，一年總共要買4次。每次買理財(cái)產(chǎn)品，買了以后可能要幾天才計(jì)算收益，到期以后可能又要等幾天資金才到賬，這樣前后加起來就會(huì)有幾天甚至上十天的空檔期。一年下來，資金真正用于理財(cái)?shù)臅r(shí)間，可能只有11個(gè)月，甚至更短。

　　張穎認(rèn)為，這種思路并非沒有道理。若買銀行理財(cái)產(chǎn)品，假設(shè)每次買的產(chǎn)品年化收益率均為5%，全年實(shí)際投資時(shí)間在330天左右，算下來實(shí)際年化收益率比4%多一點(diǎn)，與5年期存款的收益率相差無(wú)幾，相對(duì)而言，只存定期要省事省心得多。

　?。ㄍ顿Y有風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎；若據(jù)此投資，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。）

　　30萬(wàn)元滾動(dòng)存定期

　　每5年收益7.8萬(wàn)元

　　“將手頭的閑置資金辦理5年期存款，最開始的5年資金流動(dòng)性較差。”張穎稱，一旦急需用錢，提前支取定期存款只能按活期存款計(jì)息。“超過了5年時(shí)間以后，每個(gè)月都有定期存款到期，這時(shí)資金的流動(dòng)性就大為增強(qiáng)，一般不會(huì)再為差錢而煩惱。”

　　張穎稱，王先生的定期存款經(jīng)歷已經(jīng)超過了5年時(shí)間，現(xiàn)在資金流動(dòng)性已經(jīng)比較強(qiáng)了。“王先生現(xiàn)在的定期存款總金額已達(dá)30萬(wàn)元以上，他在最近五年內(nèi)存的5年期，基本上每筆本金都為3000元，現(xiàn)在這些存款逐月到期以后，他在本金和利息的基礎(chǔ)上，自己又加了一小部分金額，又開始了新一輪存款，將每筆存款金額增加到了5000元。”

　　現(xiàn)在5年期存款的基準(zhǔn)利率為4.75%，若上浮10%，實(shí)際年利率將達(dá)到5.225%，只要辦了這種存款，每一天都在計(jì)算利息，若購(gòu)買年化收益率在5%左右的銀行理財(cái)產(chǎn)品，剔除投資空檔期以后，能獲得的實(shí)際年收益率可能還達(dá)不到這個(gè)水平。“別小看這種理財(cái)思路，以他現(xiàn)在30萬(wàn)元的本金計(jì)算，按照每年約5.2%的收益率計(jì)算，每5年的投資收益將達(dá)7.8萬(wàn)元左右。”