過度害怕風(fēng)險(xiǎn)不可取

　　隨著余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的面世，理財(cái)變得更加方便。只要點(diǎn)點(diǎn)手指，你就能對(duì)各種金融資產(chǎn)進(jìn)行投資安排。不過，就算是在如此便捷的環(huán)境下，還是有人從不投資。“股票風(fēng)險(xiǎn)太大、基金選不準(zhǔn)好壞、貴金屬更是一竅不通……”秦先生今年29歲，在這個(gè)年齡階段，不參與投資真是十分少見。他的理由是，各種投資都有風(fēng)險(xiǎn)，還是銀行存款最保險(xiǎn)（放心保）。“工資直接打入銀行賬戶，會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)為定期存款，省心省力，也沒有虧損的風(fēng)險(xiǎn)”。看得出，秦先生是相當(dāng)保守的。

　　與秦先生抱有同樣觀念的還有黃女士，已經(jīng)退休在家多年的她也曾參與過股市淘金，最后虧本收?qǐng)觯灰苍鴮W(xué)著別人購(gòu)買黃金想要賺上一筆，可金價(jià)回落，現(xiàn)在只能“壓箱底”預(yù)備留給女兒當(dāng)嫁妝。“年紀(jì)越大肯定越怕虧損，不投資吃吃存款利息就好，真要投資有個(gè)閃失，怕是心臟都受不了啊。”黃女士告訴我們，她和先生的銀行存款還有40萬元，每月兩人退休收入有近4000元，算算差不多能養(yǎng)老，也就不折騰了。

　　不投資未必?zé)o風(fēng)險(xiǎn)

　　表面看來，秦先生與黃女士的策略很安全，銀行存款利息給付穩(wěn)定，更不會(huì)虧損，可實(shí)際上，這樣的做法是過度保守了。由于擔(dān)心承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不愿意面對(duì)任何投資產(chǎn)品，一味回避，是不利于資產(chǎn)的保值升值的。通常，我們認(rèn)為這類人群養(yǎng)成了過度害怕風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)壞習(xí)慣。

　　環(huán)顧周圍，我們不得不承認(rèn)近年來物價(jià)在不斷上漲，衣食住行的各種開支都較過去有了大幅度提升，而這就使得我們擁有的貨幣在不斷貶值。你今天擁有的1萬元貨幣，或許在10年后只相當(dāng)于現(xiàn)在的七八千元，要保持當(dāng)前的購(gòu)買力，你必須與上升的物價(jià)保持相當(dāng)?shù)耐顿Y收益率。否則，現(xiàn)在看來充裕的銀行儲(chǔ)蓄，在將來也可能不值錢、不夠用。而這種“隱性風(fēng)險(xiǎn)”才是最可怕的。

　　“國(guó)家公布的CPI數(shù)據(jù)不是只有3%左右嗎，這樣的通脹有什么可擔(dān)心的呢？”對(duì)于這樣的疑惑，我們只能說CPI的計(jì)算有其固定的公式，反映的是相對(duì)綜合的物價(jià)指數(shù)，包括食品、居住、交通、醫(yī)療保健、衣著、家庭設(shè)備、娛樂教育等等，對(duì)每個(gè)不同的家庭來說，這個(gè)數(shù)值與實(shí)際開支的變化還是有一定差距的。比如當(dāng)食品價(jià)格漲幅較大時(shí)，普通百姓就會(huì)明顯感到物價(jià)上漲，因?yàn)檫@是大家生活的必需品。因此，CPI指數(shù)對(duì)家庭理財(cái)雖具有參考意義，但真實(shí)物價(jià)的漲跌還應(yīng)有家庭自己來衡量。

　　客觀認(rèn)識(shí)，理性選擇

　　實(shí)際上，投資理財(cái)并不是一件可怕的事情。在金融市場(chǎng)上，有許多風(fēng)險(xiǎn)性較低，同時(shí)收益高于銀行存款的產(chǎn)品，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型人群來說，不妨考慮在此類產(chǎn)品中做選擇。

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品就是一類。經(jīng)過不斷規(guī)范，多數(shù)銀行理財(cái)產(chǎn)品在到期時(shí)都能達(dá)到預(yù)期收益率。

　　貨幣市場(chǎng)基金在互聯(lián)網(wǎng)金融的帶動(dòng)下煥發(fā)新的光彩。大家開始意識(shí)到，與其工資收入放在銀行拿可憐的活期存款利息，不如轉(zhuǎn)入貨幣基金賬戶，年化收益率4%~5%的水平可是比活期利率高出一大截。而且，在流動(dòng)性方面也不弱。直接網(wǎng)上購(gòu)物、秒還信用卡、隨時(shí)隨地ATM取現(xiàn)、POS機(jī)刷卡消費(fèi)……這些功能的開發(fā)滿足了投資者對(duì)便捷性、流動(dòng)性的需求。

　　而對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)性較高的產(chǎn)品，只要你能合理配置，比如只是將投資資產(chǎn)的10%～20%進(jìn)行此類投資，那么投資整體的風(fēng)險(xiǎn)性還是能夠得到控制的，而且潛在收益更為理想。