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賣房300萬 靠理財(cái)利息收入可取否?

放大字體  縮小字體 發(fā)布日期:2014-04-02 08:44  瀏覽次數(shù):24
  近日,有網(wǎng)友在微博上稱,將其房子賣出得到的300余萬元,一半購買銀行理財(cái)產(chǎn)品,一半存活期通,平均每月有一萬多的利息,該網(wǎng)友稱此舉是“要為自己活著”。對于他的行為,有不少網(wǎng)友贊賞他的勇氣,但也不乏許多質(zhì)疑的聲音,這些反對的網(wǎng)友稱“以后房價(jià)漲了,他一定會(huì)后悔的!”
  那么,賣掉房產(chǎn)去做理財(cái)靠吃息過生活的方式是否真的可???
  賣房方案
  按照該網(wǎng)友的計(jì)劃,300萬中,有150萬用于購買銀行理財(cái)產(chǎn)品,而另外150萬購買活期通,即投資于貨幣基金。按照活期通4%的年華收益率來計(jì)算,1年能夠有6萬元的收益。按照銀行理財(cái)產(chǎn)品5%的年化收益率來計(jì)算,1年能夠有7.5萬元收益。如此,按照這種方案,該網(wǎng)友1年的利息收入有13.5萬元,也就是平均每月11250元的收入。
  不過,也有專家表示,從實(shí)際來看,采用這種方式達(dá)到每月1萬元以上的收入是比較困難的。如果是購買1年期的理財(cái)產(chǎn)品,則收益只會(huì)到期對付,不可能每月付息。要想每月都有過萬元的收入,則可以購買一些短期的銀行理財(cái)產(chǎn)品,做一些基金定投,才能保證每個(gè)月都能夠有萬元以上的收入,這樣才能用于支付每月的房租。不過,由于這些產(chǎn)品的收益率是浮動(dòng)的,一旦收益率下降而房租上漲,則會(huì)面臨不小的壓力。
  不賣房方案
  有網(wǎng)友給他支招。“房十五”認(rèn)為,一半銀行理財(cái)產(chǎn)品,一般貨幣基金的方式過于保守。他建議,把錢分為兩部分:流動(dòng)性要求高的和流動(dòng)性要求低的。“貨幣基金流動(dòng)性很好,拿來代替活期存款沒有問題。流動(dòng)性要求低的部分可以選擇P2P網(wǎng)貸。”以某P2P網(wǎng)貸平臺(tái)12%的利率計(jì)算,用60萬元購置貨幣基金,用240萬元購置P2P網(wǎng)貸,則月收入為2.6萬元。
  另外,如果不賣房子,這名網(wǎng)友則建議,可將房屋出租收取租金,住宅抵押申請貸款,資金進(jìn)行P2P網(wǎng)貸投資。如此,月租金收入可達(dá)6000元,抵押貸款按照15年、200萬本金、7.3%利率計(jì)算則每月還款額為18314元,理財(cái)收入每月2萬元,則每月的收入為7686元。假設(shè)此人不吃不喝一分錢不花,所有收益均按原投資渠道繼續(xù)投資,考慮按月復(fù)利。則15年還完貸款后總資產(chǎn)對比,原方案的現(xiàn)金為588.47萬元,而此方案的現(xiàn)金為583.98萬元,兩者只相差4.5萬元,而后者保留了房產(chǎn)。
  微博內(nèi)容
  新浪微博網(wǎng)友@韋禾- 微博:“上個(gè)月把房賣了,300萬,我存了。一半買銀行理財(cái)產(chǎn)品,一半存活期通。我沒有大智慧(601519,股吧),我沒有大魄力,平均一個(gè)月一萬多的利息,足夠我租房、旅行、閱讀……是時(shí)候要為自己活著了!”
  根據(jù)該網(wǎng)友曬出的合同顯示,他賣掉的房子位于北京市朝陽區(qū),建筑面積86.03平方米,賣得325.6萬元人民幣。對于他的這一行為,網(wǎng)友的回復(fù)可謂是鮮花與板磚起飛。
  支持聲音
  “每月萬余元的收入,足夠滿足他租房、旅游的開支,還沒有房子的負(fù)擔(dān)。該網(wǎng)友是在“最合適的時(shí)間做出了最正確的決策”。
  “雖然再等個(gè)幾年或十幾年,房子或許能升值不少,但那時(shí)你也老了。人生在世短短幾萬天,真的應(yīng)該好好為自己活著。”
  反對聲音
   “這樣的做法沒有考慮子女和自己的老年生活,房價(jià)會(huì)漲,等到房價(jià)漲上去以后,這名網(wǎng)友一定會(huì)后悔的。”
   “樓主相當(dāng)于30年前賣掉了房子,而在中國,30年前的房價(jià)才1萬元一套,照此邏輯,再過15或者30年以后的悲慘境地實(shí)在不敢想象。”
  專家建議:賣房盤活資金并非不可取
  國家高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師劉麗新認(rèn)為,賣掉房子去做理財(cái)?shù)姆绞绞强扇〉?。以該網(wǎng)友的例子來說,這套房產(chǎn)是他唯一的房產(chǎn),因此,無論以后房價(jià)漲到多少,他也還是要住在這套房子中,目前來看,房價(jià)的上漲對他來說并沒有太大的意義,而將房子出租出去每月的房租僅為房價(jià)的2%,因此這并不是一個(gè)很好的方法。而賣掉房子以后,他就盤活了多出的300萬元資金,從而可以選擇自由的生活。例如,租房盡管要面臨一些風(fēng)險(xiǎn),但是也可以更加自由地選擇自己喜歡的居住區(qū)域。同時(shí),生活上更加自由。
  不過,在劉麗新看來,這名網(wǎng)友用一半的資金去購置貨幣基金,比例太高了。貨幣基金主要是用于盤活生活應(yīng)急金,通常為家庭年收入中3~6個(gè)月的收入,因此,可以將貨幣基金的比例縮小。將剩余的部分按照自己對風(fēng)險(xiǎn)的承受能力用于購置銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、基金定投、債券等固定收益類產(chǎn)品。這些產(chǎn)品中也都有好有壞,需要投資者自己去仔細(xì)挑選。同時(shí),也應(yīng)該適當(dāng)配置一些保險(xiǎn)(放心保)保障。
  而對于網(wǎng)友支招將80%的資金用于投資P2P網(wǎng)貸,劉麗新則頗為不贊同。她表示,目前P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)仍然是比較大的,特別是去年倒閉了一大波P2P網(wǎng)貸平臺(tái),P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步暴露。因此,盡管這些P2P網(wǎng)貸的收益率較高,但對于偏好穩(wěn)健型的投資者來說,并不是一個(gè)很好的選擇。而且將80%的資金都用在同一個(gè)平臺(tái)投資,也無法分散風(fēng)險(xiǎn),一旦發(fā)生如平臺(tái)倒閉等風(fēng)險(xiǎn),投資者將可能血本無歸。
 
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