說起來，生活中確有消費(fèi)者遭遇“保單升級(jí)”陷阱，如據(jù)報(bào)載，章先生數(shù)年前買過幾份分紅險(xiǎn)，不久前，保險(xiǎn)（放心保）營(yíng)銷人員邀他參加“保單升級(jí)”活動(dòng)，稱10年間能多得數(shù)十萬元收益，但章先生發(fā)現(xiàn)，所謂“升級(jí)”是再買一份與原額度相同的保險(xiǎn)。又如，張先生近日接到保險(xiǎn)公司客戶經(jīng)理電話，稱以前買的保單可以升級(jí)，能多分紅，只需將舊保單升級(jí)更新，無需再交費(fèi)。張先生根據(jù)對(duì)方要求簽署了相關(guān)文件，事后才發(fā)現(xiàn)，原來是新買一份并不適合自己的保險(xiǎn)，舊保單卻已在簽署的文件中退掉，這次保單“升級(jí)”非但沒有獲益，反而因?yàn)橥说襞f保單損失幾千元。
 

　　針對(duì)類似案例，北京保監(jiān)局提示消費(fèi)者，遇到營(yíng)銷人員以“保單升級(jí)”為名宣傳銷售，應(yīng)撥打保險(xiǎn)公司客服電話咨詢真?zhèn)?。若發(fā)現(xiàn)對(duì)方借此誤導(dǎo)消費(fèi)者退保后重新投保，可向保監(jiān)部門投訴。不過，雖說提高警惕，防止被缺乏職業(yè)道德的營(yíng)銷人員忽悠固然必要，但客觀而言，隨著人生階段變化，購買保險(xiǎn)后確非一勞永逸，比如單身時(shí)，投保是為個(gè)人考慮，但婚后要兼顧家庭利益，原來的保單就不一定適合。因此，消費(fèi)者需根據(jù)自身實(shí)際，定期對(duì)保單進(jìn)行“升級(jí)”，不讓保障與風(fēng)險(xiǎn)脫節(jié)。
 

　　那么，怎樣對(duì)保單進(jìn)行“升級(jí)”才安全？其實(shí)，消費(fèi)者不必糾結(jié)于字面，只要能在保單里找到一項(xiàng)“可轉(zhuǎn)換權(quán)益”條款，“升級(jí)”問題就迎刃而解。它是指按照保險(xiǎn)合同約定或保險(xiǎn)公司規(guī)定，投保人可將現(xiàn)有保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)換為其他保險(xiǎn)合同。轉(zhuǎn)換后，新合同計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的年齡與原合同相同。該條款的最大好處在于投保人不用重新投保，就可按自身需求變化相應(yīng)地調(diào)整保險(xiǎn)計(jì)劃。例如，董小姐2008年工作時(shí)買了一款交費(fèi)期20年、保額20萬元的定期壽險(xiǎn)。而今，她的事業(yè)步入上升通道，家里有了3歲的女兒。鑒于收入增加、年齡增長(zhǎng)、人生角色變化，董小姐覺得舊保單保障力度不夠，需“升級(jí)”為養(yǎng)老險(xiǎn)或兩全壽險(xiǎn)。就此，她利用“可轉(zhuǎn)換權(quán)益”條款，只需在定期壽險(xiǎn)期滿前一兩年內(nèi)申請(qǐng)將原保單轉(zhuǎn)為養(yǎng)老險(xiǎn)、兩全壽險(xiǎn)就能如愿。
 

　　當(dāng)然，盡管借助“可轉(zhuǎn)換權(quán)益”條款對(duì)保單“升級(jí)”是可行的辦法，但需注意并非所有險(xiǎn)種都可轉(zhuǎn)換，而須視保險(xiǎn)公司開放轉(zhuǎn)換的險(xiǎn)種而定。同時(shí)，做保單轉(zhuǎn)換升級(jí)時(shí)，消費(fèi)者也需認(rèn)真閱讀合同條款后再簽字。若本人確有意愿提前解除舊合同，另行投保來進(jìn)行保單“升級(jí)”，應(yīng)向保險(xiǎn)公司咨詢可能產(chǎn)生的損失，以免事后后悔。