淘寶“雙11”理財(cái)產(chǎn)品總成交金額達(dá)9.08億元，讓互聯(lián)網(wǎng)金融一詞榮登2013年熱點(diǎn)事件排行榜，在一瞬間占據(jù)了各大媒體的頭條。事實(shí)上，近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)電商的迅速崛起，早已使一向保守的金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)了“從線下到線上”、“擁抱互聯(lián)網(wǎng)”的轉(zhuǎn)變，互聯(lián)網(wǎng)金融也憑借著“參與度更高、中間成本更低、操作上更便捷”的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)迅速走紅。

 

　　不僅僅是淘寶，百度、騰訊、新浪等眾多互聯(lián)網(wǎng)巨頭都蜂擁而至，加入了這場(chǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融搶灘戰(zhàn)，那么，面對(duì)層出不窮的理財(cái)產(chǎn)品和前所未有的高收益，投資者應(yīng)當(dāng)如何避開(kāi)陷阱，找到最適合的產(chǎn)品呢？

 

　　迎合理財(cái)需求，保險(xiǎn)理財(cái)“懶人式理財(cái)”迎來(lái)增長(zhǎng)點(diǎn)

 

　　 隨著人們理財(cái)意識(shí)的逐漸提高，越來(lái)越多的人想通過(guò)理財(cái)?shù)姆绞阶屖种械拈e錢保值增值。然而大多數(shù)有理財(cái)意向的人或是對(duì)金融產(chǎn)品并不熟悉，或是工作繁忙無(wú)暇打理理財(cái)產(chǎn)品，因此保險(xiǎn)理財(cái)迎來(lái)快速增長(zhǎng)也在意料之中了。

 

　　與股市投資的高收益、高風(fēng)險(xiǎn)不同的是，保險(xiǎn)理財(cái)?shù)耐顿Y風(fēng)險(xiǎn)較低，雖然收益總體不及基金、股票高，但是非常穩(wěn)定，且長(zhǎng)期投資的收益明顯具備優(yōu)勢(shì)。尤其是萬(wàn)能險(xiǎn)，其穩(wěn)定的長(zhǎng)期投資收益和保障理財(cái)兼顧的優(yōu)勢(shì)，正逐漸成為都市白領(lǐng)的寵兒。以淘寶為例，排名靠前的幾款產(chǎn)品分別是泰康人壽的旺財(cái)一號(hào)、國(guó)華人壽的國(guó)華1號(hào)和宏康人壽的靈動(dòng)二號(hào)，這幾款產(chǎn)品均為保本保底型理財(cái)產(chǎn)品，無(wú)初始費(fèi)用，最低1000元起投，理財(cái)門檻相對(duì)較低。

 

　　雖然產(chǎn)品迎合需求，且從投資人群來(lái)看選擇產(chǎn)品的方向并沒(méi)有出入，但是多數(shù)“淘友”在選擇保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候仍舊會(huì)出現(xiàn)“以收益評(píng)定產(chǎn)品高低”、“忽略產(chǎn)品附加保障”、“片面追求預(yù)期收益忽略風(fēng)險(xiǎn)”等問(wèn)題。對(duì)此專家稱，網(wǎng)購(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品一定要從四個(gè)維度慎重選擇，謹(jǐn)防雞沒(méi)到手反蝕把米。

 

　　莫被高收益瞇眼，選擇保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品四要素需留意

 

　　在互聯(lián)網(wǎng)的熱潮吹捧下，一波一波的高收益煞是搶占眼球，但真正優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品界卻恰恰是由那些低調(diào)的公司在經(jīng)營(yíng)，暗地里獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷。記者從理財(cái)專家方面了解到，網(wǎng)購(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品不僅要警惕網(wǎng)站安全等風(fēng)險(xiǎn)，更要在四個(gè)方面“放火”驗(yàn)出真金。

 

　　首先，保險(xiǎn)公司實(shí)力最重要。保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品多以長(zhǎng)期收益見(jiàn)長(zhǎng)，而目前淘寶銷售較好的淘寶理財(cái)產(chǎn)品多是一年期、半年期，甚至是3個(gè)月、1個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品，這就要求保險(xiǎn)公司能短期償付能力要高，避免出現(xiàn)到期無(wú)法兌現(xiàn)收益等問(wèn)題，而很多銷量大、規(guī)模小的保險(xiǎn)公司顯然難以達(dá)標(biāo)。

 

　　其次，過(guò)往業(yè)績(jī)做參照。同個(gè)公司推出的理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)往業(yè)績(jī)基本體現(xiàn)了其投資能力，如第二批獲準(zhǔn)成立的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司中第一家正式掛牌開(kāi)業(yè)，2012年末的的管理規(guī)模超過(guò)4600億元的泰康資產(chǎn)，不僅投資業(yè)績(jī)連續(xù)9年名列前茅，更創(chuàng)造出了保險(xiǎn)神話理財(cái)產(chǎn)品的泰康e理財(cái)B款進(jìn)取型賬戶。

 

　　第三，看“預(yù)期收益”不如看“保底收益”。多數(shù)投資的網(wǎng)友都會(huì)關(guān)注預(yù)期收益而忽略了任何理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)。選擇保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的投資者多數(shù)為穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的接受程度較低。建議在選擇理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候選擇預(yù)期收益高的產(chǎn)品，不如選擇有保底收益與預(yù)期收益都有保證的產(chǎn)品。

 

　　第四，看產(chǎn)品在售的時(shí)間。如果發(fā)售一段時(shí)間之后就停售多半說(shuō)明產(chǎn)品的長(zhǎng)期投資價(jià)值較低，或是企業(yè)沒(méi)有長(zhǎng)期推出此類產(chǎn)品的能力。相反若是產(chǎn)品的生命周期較長(zhǎng)，且有擴(kuò)大銷售的跡象，說(shuō)明產(chǎn)品的長(zhǎng)期投資價(jià)值較高。如近日計(jì)劃從淘寶搬到官網(wǎng)銷售的泰康旺財(cái)一號(hào)，此產(chǎn)品與不少保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品同時(shí)在淘寶上線，但當(dāng)很多其他保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品陸續(xù)停售甚至退出市場(chǎng)時(shí)，該款產(chǎn)品卻以野火燎原的趨勢(shì)在以網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)第一平臺(tái)著稱的泰康在線（www.taikang.com）面市，也從一個(gè)側(cè)面說(shuō)明了泰康資產(chǎn)的投資能力。

 

　　 值得一提的是，保險(xiǎn)理財(cái)不僅有理財(cái)功能，還附帶有身故保障責(zé)任。雖然不少保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)逐漸減少保障的作用，但是有這樣的功能還是希望“淘友”們能物盡其用，享受權(quán)利里的保障。

 

　　專家Tips：

 

　　你不理財(cái)，財(cái)不理你，手頭有點(diǎn)閑錢做理財(cái)不失為一種投資理財(cái)良策。但在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)一定要明白：作為一種穩(wěn)健的保險(xiǎn)類型，不應(yīng)只看一時(shí)得失，要把投資時(shí)間拉長(zhǎng)來(lái)看收益。正值年關(guān)之際，各大公司的年終獎(jiǎng)金也已陸續(xù)發(fā)放，對(duì)資金流動(dòng)性要求較高的投資者，可選擇銀行儲(chǔ)蓄，方便資金的調(diào)動(dòng)。而對(duì)于手頭資金較為充裕，且無(wú)剛需要求投資者，可預(yù)留一定的應(yīng)急資金，其余部分可選擇收益相對(duì)較高的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資。