百度散發(fā)邀請碼 暗示預期收益率超8%

　　據悉，“百發(fā)”準入門檻非常低，投資者只需1元錢即可購買。據介紹，“團購金融”是為高效聚合用戶投資需求而發(fā)起的“團購形態(tài)”金融理財服務，其目的是降低金融產品交易雙方的成本，為投資者尋求最合適的投資收益機會。

　　此次百度推出的這款產品全部投資銀行協(xié)議存款。此前，百度相關人員已通過朋友圈等方式在散發(fā)“百發(fā)”購買邀請碼，并暗示這款產品預期收益率可能會超過8%。在百度和華夏基金合作打出“8%”預期收益率遭到證監(jiān)會點名后，百度變得十分謹慎，此次媒體溝通會甚至未設提問環(huán)節(jié)，更未提及任何預期收益率的字眼。文/本報記者 吳琳琳

? ? 一個月協(xié)議存款趕上銀行資金考核點

　　此次百度“百發(fā)”推出的團購金融投資標的為銀行協(xié)議存款，而貨幣基金一般也將80%到90%的資產投資在銀行協(xié)議存款上，因此無論是這次的團購金融還是貨幣基金，其投資收益率都緊跟協(xié)議存款的收益率。

　　所謂協(xié)議存款，是按照中國人民銀行及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的有關規(guī)定，銀行與其他機構法人或法人授權機構通過簽訂協(xié)議約定存放利率辦理的一定期限、一定金額以上的存款業(yè)務。協(xié)議存款的主要對象是中外資保險（放心保）公司、社?；?、郵政儲蓄銀行等人民銀行批準的可辦理此項業(yè)務的法人機構。郵儲銀行、保險公司的協(xié)議存款最低起存金額為人民幣3000萬元（含），社?；饏f(xié)議存款最低起存金額為人民幣5億元（含），都須一次性存入，一次性支取，且存期在5年以上。

　　協(xié)議存款的收益率主要參考指標是上海銀行間同業(yè)拆借利率（SHIBOR），特別是一個月利率的參考價值比較大?，F在臨近歲末，市場資金面十分緊張，一個月SHIBOR利率從5%左右提高到了6.2%左右。銀行協(xié)議存款利率還要看各銀行的資金需求，資金需求量大、供給緊張的時候，一個月銀行協(xié)議存款可能比一個月SHIBOR利率高出近1%。

　　以目前的銀行一個月協(xié)議存款收益率7%來測算，貨幣基金扣除管理費、托管費和銷售服務費，再計算部分低息的投資品種，其平均收益率將在5%到6%之間，而且有提高的可能。

　　儲蓄分流 銀行提高理財產品預期收益率

　　今年下半年以來，以余額寶為代表的互聯(lián)網金融產品為貨幣基金帶來了大量客戶。這些客戶的資金迅速脫離傳統(tǒng)的銀行存款渠道轉向互聯(lián)網理財渠道。在媒體工作的王小姐幾乎把自己儲蓄賬戶上的所有余錢都轉入了支付寶賬戶。她說：“余額寶的收益率比活期存款高幾十倍，還可以隨用隨取，我當然沒必要留活期。”

　　面對互聯(lián)網金融的咄咄逼人之勢，銀行紛紛使出慣用的必殺技：提高理財產品的預期收益率。目前，銀行理財產品平均預期收益率連續(xù)五個月走高，繼10月份創(chuàng)下全年高點4.9%后，11月份銀行理財產品的平均預期收益率繼續(xù)刷新紀錄，達5.07%，各期限類型理財產品平均預期收益率已全線超越6月末“錢荒”時的收益水平。

　　國有四大銀行本周加入搶儲大軍

　　進入12月后，銀行理財產品預期收益率仍大踏步提升。根據普益財富的理財周報，上周各銀行發(fā)行人民幣理財產品700款，平均預期收益率已升至5.61%。

　　本周以來，這一預期收益率水平仍在攀升。記者昨天查閱銀率網數據看到，目前在售的銀行人民幣理財產品已經有79款預期年化收益率達到和超過6%，它們的期限多不超過100天，起點金額從5萬至1000萬。預期收益率最高的是華夏銀行(600015)“創(chuàng)盈1634號91天期理財產品（高資產凈值個人客戶）”，起點金額100萬，預期年化收益率高達6.8%。寧波銀行(002142)從12月16日至19日發(fā)行一款“惠添利2505號”產品，期限101天，年化收益率為6.5%至6.6%。

　　這類較高收益理財產品的發(fā)行銀行一直都以股份制商業(yè)銀行和城商行為主力，但最近連“不差錢”的四大國有銀行也加入進來。農行、中行和工行這幾天都有預期年化收益率在6%的理財產品在售。