銀保猶豫期擬延長至15天

　　合適的產(chǎn)品銷售給有需求和承受能力的客戶

　　保險（放心保）人員駐點不得與銀行人員 “撞衫”

　　明年1月1日起，在銀行向你銷售保險產(chǎn)品的不再是真假難辨的“銀行人員”，而是真資格的保險員。“闊別”3年之后，保險員有望重駐銀行網(wǎng)點。

　　日前，《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行、郵政保險代理渠道銷售行為的通知 (征求意見稿)》由銀監(jiān)會下發(fā)到各地銀監(jiān)局、地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)及部分保險公司，并計劃從2014年元旦開始實施。

　　與銀監(jiān)會3月份的意見稿相比，此次新稿側(cè)重于鼓勵保障型或長期儲蓄型產(chǎn)品的銷售，且“禁止保險公司人員駐點”的規(guī)定有所松動。新的《征求意見稿》規(guī)定，在滿足相關(guān)規(guī)定時，保險公司人員可以在銀郵機構(gòu)的相關(guān)網(wǎng)點進(jìn)行輔助咨詢，但衣著、標(biāo)示須有所區(qū)別。

　　時隔3年保險員有望重駐銀行

　　新的《征求意見稿》要求，保險公司人員需佩戴有明顯本公司標(biāo)識的胸牌，著裝與銀行工作人員有顯著區(qū)別。

　　此外，《征求意見稿》要求保險公司加大力度發(fā)展風(fēng)險保障型和長期儲蓄型保險產(chǎn)品，規(guī)定意外傷害保險、健康保險、定期壽險、終身壽險、養(yǎng)老年金保險的保費收入之和不得低于銀郵代理保費總收入的20%。

　　《征求意見稿》對銷售對象及猶豫期也做出了調(diào)整。對于投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲，保險及銀郵機構(gòu)不得向其銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品。

　　對此，四川本地的多家保險公司人士對記者表示尚未收到正式通知。“對于保險公司人員重新進(jìn)駐銀行網(wǎng)點的細(xì)節(jié)尚不清楚，但可以肯定的是，銀保渠道的放開將促進(jìn)銀保銷售。”該人士指出，保險產(chǎn)品知識借用銀行渠道進(jìn)行銷售，產(chǎn)品本身具備的保障功能是銀行理財產(chǎn)品無法取代的。“希望通過銀保銷售渠道的逐步規(guī)范，讓市民真正的接受保險產(chǎn)品。”

　　成都一家股份制銀行相關(guān)人士告訴記者，目前分行層面尚未收到相關(guān)通知。該人士認(rèn)為，一旦新規(guī)實施，銀行會謹(jǐn)慎的選擇管理完善的保險公司進(jìn)行合作，避免出現(xiàn)銷售誤導(dǎo)的現(xiàn)象。

　　產(chǎn)品轉(zhuǎn)型避開與銀行的直接競爭

　　記者在走訪成都多家銀行網(wǎng)點了解到，臨近年末，銀行推出多款高收益的銀行理財產(chǎn)品吸引客戶，對銀保產(chǎn)品銷售并不“熱情”。3年前，因保險產(chǎn)品誤導(dǎo)性銷售的加劇，保險員禁止進(jìn)駐銀行網(wǎng)點，這也被業(yè)內(nèi)看作近幾年銀保產(chǎn)品銷售下滑的主因。

　　多家上市險企難以逃脫銀保渠道保費收入下滑的命運。五大上市險企2012年年報顯示，平安人壽（136.17億元）、人保（461.03億元）、太保壽險（345.41億元）、中國人壽(601628)（1288.63億元）、新華保險(601336)（521.63億元）分e同比下滑12.39%、23.2%、22.3%、10.73%和8%?！墩髑笠庖姼濉芬坏嵤?，是否給銀保銷售帶來轉(zhuǎn)機？高華證券研究員馬寧分析認(rèn)為，《征求意見稿》中的新規(guī)對保險公司而言總體為利好，銀監(jiān)會鼓勵保險公司發(fā)行更多與銀行理財沒有競爭的保障型保險產(chǎn)品，以此減少銀行和保險公司在儲蓄類產(chǎn)品上的直接競爭。馬寧分析指出，“由于競爭激烈且保險公司對銷售過程缺乏控制，我們認(rèn)為銀保業(yè)務(wù)目前盈利不高，因而使得短期儲蓄型產(chǎn)品占主導(dǎo)地位。保險公司可以通過長期內(nèi)發(fā)行更多長期保障型產(chǎn)品來改善銀保渠道的盈利能力，但改善過程可能是漸進(jìn)的，需要一段時間。”