【案例】

    手機騰訊網(wǎng)網(wǎng)友王先生和太太為丁克家庭。太太為家庭主婦，王先生在外企工作，每月凈收入16000元，家庭生活開支月3000元，年終獎40000元―50000元，年凈收入約20萬。父母有退休工資。老家有住房一套，與京郊房價無差價，銀行理財現(xiàn)金60萬，股票套牢20萬?，F(xiàn)在想在北京郊區(qū)買房，老家房子賣掉或出租。還想買輛車。同時兼顧養(yǎng)老規(guī)劃。

    【理財建議】：

    1.資金投資策略

    準備3萬元家庭應急資金，存為短期存款，或者購買貨幣類基金產(chǎn)品，保障流動性和安全性。

    換房后，除買車和裝修，家庭暫時無其他重大支出，可通過銀行理財顧問進行資產(chǎn)配置。建議將存款的1/3投資于強債類基金或混合性基金，進行中長期的資本市場投資，以獲得較高的收益，拉高整體資產(chǎn)的盈利水平。將1/3的資金購買國債或存為銀行的長期定期產(chǎn)品，不但沒有風險且收益也較可觀。剩下的1/3購買銀行的短期理財產(chǎn)品，以及時獲得收益并且作為購車備用金，也可以隨時補倉基金或在加息的金融環(huán)境下增加定期存款的配置比例。

    2.風險保障策略

    現(xiàn)代社會，重大疾病的發(fā)病率越來越高，并且越來越多的發(fā)生在30～50歲的人生黃金時期，建立重大疾病醫(yī)療保障計劃是很有必要的。王先生是家庭的主要經(jīng)濟來源，應該選擇較高保額的壽險產(chǎn)品來保證家庭的穩(wěn)定現(xiàn)金來源。

    丁克家庭還應及早籌備晚年生活的一切事宜，要為先生和太太建立養(yǎng)老基金，選擇購買年金保險，來保障退休后的基本生活品質。

    指導專家：交通銀行北京永定路支行客戶經(jīng)理梁佳儀