日前，中信銀行在業(yè)內(nèi)率先推出了供應鏈網(wǎng)絡金融平臺。通過和海爾集團合作，中信銀行將為海爾集團旗下日日順平臺上下游中小企業(yè)提供融資和支付服務。通過將線下的信貸服務搬到線上，中信銀行可以大大節(jié)約運營成本，同時收獲的還有日日順所擁有的龐大銷售網(wǎng)、物流網(wǎng)和信息網(wǎng)。與日日順實現(xiàn)信息共享后，基于大數(shù)據(jù)運用，客戶資料盡在掌握，可以大大降低風險。
作為互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新業(yè)務，供應鏈網(wǎng)絡金融正成為銀行拓展業(yè)務的“新藍海”。日前1號店與中國郵政儲蓄銀行達成戰(zhàn)略合作，共同打造的電商供應鏈金融產(chǎn)品將上線，為1號店的供應商、入駐商家及第三方合作伙伴提供低成本、無擔保抵押的融資解決方案。去年平安銀行攜手易貝（eBay）推出了“貸貸平安商務卡”，針對易貝平臺上的中小外貿(mào)電商，投放無抵押、無擔保的信用貸款。浦發(fā)、華夏等銀行也先后推出類似的網(wǎng)絡貸款產(chǎn)品。
銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，并把單個企業(yè)的不可控風險變?yōu)楣溒髽I(yè)整體的可控風險，這是供應鏈金融的要義所在。而供應鏈網(wǎng)絡金融把信貸業(yè)務從線下搬到線上，小微企業(yè)無疑是最大受益者。這個虛擬平臺通過對小微企業(yè)提供資金支持，也可以更好地助推實體經(jīng)濟發(fā)展。
風險控制是供應鏈網(wǎng)絡金融不可回避的問題，理論上涉及鏈條越長、企業(yè)越多，風險防控要求也相應增高。風險點來自兩個方面，一是互聯(lián)網(wǎng)本身面臨的技術(shù)風險，包括信息和資金的安全；二是小微企業(yè)的經(jīng)營和違約風險。小微企業(yè)往往主業(yè)單一，規(guī)模小，對政策和市場變化的抵抗力比較弱。除此之外，小微企業(yè)本身還存在挪用資金、投資失敗、供應鏈斷裂等風險。
為了更好地控制風險，銀行可以通過對企業(yè)信息流、物流、資金流的控制，創(chuàng)造更多的約束條件，擁有靈活多樣的資產(chǎn)保全方式。此外，還可以通過征信系統(tǒng)、銀行內(nèi)部結(jié)算記錄、第三方信息渠道、上下游連帶管理等措施全方位把握貸款對象的情況。因此，供應鏈網(wǎng)絡金融打的是“信用貸款”牌，不要抵押物，在面對可能出現(xiàn)的風險時，銀行可謂“雖無抵押但勝似抵押”，大大提升了應對風險的能力。
